Придут за должниками. Услуги коллекторских агентств в Самаре становятся все более востребованными

Самарские банки взыскивают долги с недобросовестных заемщиков различными способами. Как правило, на первых порах взыскателями по невозвращенным кредитам выступают внутренние службы банка, а потом уже нанятые кредитным учреждением частнопрактикующие юристы, юридические компании или коллекторские агентства. Однако юристов имеет смысл нанимать лишь в случае достаточно крупного долга и спора о размерах задолженности и причитающихся кредитору иных выплатах. Если же «цена вопроса» минимальна, дорогостоящие юридические услуги могут потребовать больших затрат, чем взыскиваемая сумма. В подобных ситуациях банкиры предпочитают обращаться к менее «дорогим» коллекторам.

Первые коллекторские агентства в Самаре начали появляться три года назад. Дело в том, что к 2004 году набралась «критическая масса» просроченных потребительских   кредитов,   и внутренних служб для взыскания стало недостаточно. По мнению экспертов, у коллекторов хорошие перспективы в связи с ростом рынка потребкредитования.

В мировой практике большинство коллекторов выкупают долги у банков. Кредитным учреждениям это выгодно - они избавляются от просроченной дебиторской задолженности, которая отрицательно сказывается на банковской отчетности. В России подобная практика пока не прижилась, в силу того, что законодательная база коллекторского бизнеса еще не создана, сам рынок долгов только формируется, а сделки совершаются в закрытом режиме, что делает оценку среднерыночной стоимости невозможной.

Сегодня основными игроками самарского рынка коллекторских агентств являются фирмы «Секвойя Самара», «Финансовое агентство по сбору платежей» (ФАСП) и московская коллекторская компания - долговое агентство «Пристав».

«Рынок коллекторских услуг в регионе сейчас находится в стадии становления, коллекторских агентств пока немного. Кроме того, многие банки стараются обходиться силами собственных служб. Однако с развитием сегмента потребкредитования и участившимися случаями невозврата кредитов будет нарастать и потребность в услугах коллекторов - так же, как это происходит в Москве», - поясняет аналитик ИК «Финам» Владислав Исаев.

По мнению экспертов, основная проблема в сотрудничестве коллекторов и банков - несформированный рынок. Выбор коллекторов, с которыми кредитная организация может наладить сотрудничество, пока невелик, но и сами коллекторы пока не выработали единые стандарты работы с банками, у них есть сложности, связанные с несовершенством законодательной базы.

Самарские коллекторы чаще всего не выкупают долги (как это принято в мировой практике), а работают по договору комиссии. Директор ООО «Коллекторское агентство «Секвойя-Самара» Александр Кукарин заявил «Времени»: «Комиссия, которую мы взыскиваем, обычно составляет 20-25%». А вот глава самарского представителя ООО «Городской ипотечный Банк» Елена Битяй утверждает, что: «Комиссия коллекторскому агентству может доходить до 50%». По словам директора самарского филиала ОАО «АКБ «Росбанк» Александра Шевякова, «комиссия зависит от особенностей долга, но сейчас на рынке наблюдается тенденция к уменьшению ее процента».

Договор между коллекторами и банком составляется, как правило, юристами последнего. Согласно документу коллекторы не дают каких-либо гарантий. Особое внимание при заключении договора с банком коллекторы обращают на записанные е нем ограничения своих прав на получение вознаграждения е случае, если с клиентом достигнута договоренность о реструктуризации задолженности.

Для заемщика важно, чтобы коллекторы соблюдали легальные способы возврата долга, находясь строго в рамках закона. По словам Кукарина, «основная задача коллектора - доказать, что так или иначе долг все равно придется отдавать». Александр Шевяков уверен: «Существует два способа избежать встречи с коллекторами. Первый - это просто вовремя погашать кредит, а второй - сделать попытку пересмотреть договор с банком разработав новую схему выплат».

Как и в любом сегменте бизнеса, существуют так называемые «черные» коллекторы, при бегающие к шантажу, угрозам однако чаще всего не исполняющие их. По мнению президента Самарского центра права Николая Гаврилова, заемщик, испытывающий проблемы с погашением задолженности и столкнувшийся с коллекторским агентством, абсолютно во всех случаях должен обращаться к юристу. «Он может проверить документацию фирмы, подать в суд на коллекторское агентство, поскольку под благовидными вывесками и хорошей рекламой могут скрываться фирмы, методы которых как минимум не правомерны, а как максимум - криминальны», - подчеркну эксперт.

В случае принятия этого закона коллекторы смогут расширить свои полномочия. В частности, станет возможным взыскание с граждан не только банковских кредитов, но и любых других долгов, в том числе перед юридическими лицами, в капитале которых участвует государство, - штрафов, пеней, коммунальных платежей. Также коллекторы смогут реализовывать заложенное имущество во внесудебном порядке и получать доступ к информации бюро кредитных историй.