В минувшую среду приказом Центробанка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации КБ "Юнитбанк" (Самара). Как говорится в сообщении ЦБ РФ, лицензия отозвана в связи с установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, а также из-за неспособности банка удовлетворить требования кредиторов и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
 
"Юнитбанк" не соблюдал значения обязательных нормативов, неадекватно оценивал риски по ссудной задолженности и недосоздавал соответствующие резервы на возможные потери, допускал нарушения правил ведения бухгалтерского учета, отмечается в сообщении ЦБ. Кроме того, "кредитная организация представляла в Банк России недостоверную отчетность, скрывающую основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности. В связи с потерей ликвидности "Юнитбанк" не обеспечивал своевременное осуществление расчетов по счетам клиентов. Руководство и акционеры банка не смогли восстановить финансовое положение банка и устранить основания для отзыва лицензии на осуществление банковских операций", - сообщает ЦБ. Из всего вышесказанного однозначно следует, что в общем и целом это был очень плохой банк.
 
Проблемы у "Юнитбанка" начались еще в первой половине сентября 2008 года, и резко обострились к 20-м числам сентября. По некоторым сведениям, в кредитном учреждении уже 26 сентября находились сотрудники Главного управления Центробанка РФ по Самарской области, и в тот же день была назначена временная администрация ЦБ. Однако 10 октября представители ГУ ЦБ категорически опровергли данную информацию, сообщив, что в банке в этот момент находилась инспекционная группа управления. Однако на положение в "Юнитбанке" это уже не повлияло - к 26 сентября банк остановил проведение платежей и прекратил выплату вкладов, а сотрудникам рекомендовали искать новую работу.
 
По неофициальной информации, в конце сентября основной владелец банка, президент ГК "Юнит" Рафаилъ Абдрашитов встречался с начальником ГУ ЦБ по Самарской области Виктором Данилиным, а также обращался за поддержкой в ОАО "Волга-Кредит" банк" (ВКБ), которым он сам руководил до 2007 года, и к своему бывшему партнеру по ряду проектов, главе группы компаний RВЕ Андрею Шокину.В итоге никаких мер по спасению принято не было. Примечательно, что другие региональные банки еще в августе начали закрывать на "Юнитбанк" лимиты межбанковского кредитования, позволяющие привлекать в случае необходимости заемные средства в других банках.
Оценивая ситуацию, большинство самарских банкиров уверенно говорят, что проблемы этого кредитного учреждения были обусловлены непродуманной финансовой политикой - банк фондировал за счет вкладов населения. Народ завлекали высокими ставками (14,5% годовых). Банк также усердствовал на ниве долгосрочного кредитования. Поэтому закономерно, что после закрытия лимитов МБК и начала оттока средств своих клиентов банк оказался в самом тяжелом положении.
 
Тем не менее, с общероссийским кризисом ликвидности сложности "Юнита" банкиры в слух не связывают. Не видит связи с кризисом и руководитель представительства в ПФО государственной корпорации "Агентство страхования вкладов" Андрей Анисимов. По его словам, "то, что случилось, не имеет отношения к кризису. В банке на сегодняшний день работает комиссия. Всем вкладчикам деньги будут возмещены в полном объеме в течение 2-х недель. В самое ближайшее время определится банк-агент, где можно будет получить свои деньги наличным или безналичным способом". Кстати, за время существования системы страхования вкладов (с 2003 года) только в 35 банках произошли страховые случаи. В Самарской области выплаты вкладчикам в рамках ССВ будут производиться впервые.
 
До отзыва лицензии финансисты высказывали мнение, что шансы спасти "Юнитбанк" есть. В ситуации нестабильности недовольство вкладчиков может стоить очень дорого. Но отзыв лицензии есть, а банка уже нет. Можно понять, что оставлять банк на плаву не захотели ни ЦБ, ни правительство Самарской области. Хорошо, если это и в самом деле станет лишним подтверждением ситуации стабильности и спокойствия на самарском банковском рынке, которому не страшны никакие недовольные вкладчики. С другой стороны, отзыв лицензии - это на сегодняшний день самое быстрое решение проблем с вкладчиками. "Агентство страхования вкладов" решает вопрос в течение 14 дней. Уложиться в меньшие сроки с поисками денег, покупкой-продажей, наверное, никто бы не смог...
 
Впрочем, несмотря на заверения некоторых экспертов, что в банковской системе у нас, как говорится, все спокойно, все же есть поводы в этом усомниться. В кулуарах многие сегодня говорят, что перечень российских банков может заметно поредеть. И среди потенциальных банкротов в первую очередь называют мелкие банки. Кризис ликвидности продолжает разъедать банковскую систему, и совсем скоро волна банкротств может накрыть большое количество мелких банков, которые, в отличие от крупных своих собратьев, практически не имеют источников пополнения своей ликвидности из-за абсолютного недоверия, поразившего банковскую систему. Если власти не предпримут экстренных действий, то низы банковской системы могут подкосить ее в одночасье. Надо отметить, что на несправедливый подход к пополнению ликвидности только банков первого круга, который может отрицательно сказаться на мелких региональных банках, например, постоянно указывает президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков: "Деньги есть, но они не идут на банки второго и третьего уровня. Атаких много. В стране более 800 стабильных работающих региональных банков, которые не могут похвастаться международными рейтингами, фактически отрезаны от рефинансирования и гсударственной пожержки". В такой ситуации, по мнению экспертов, число новых жертв кризиса ликвидности среди средних и мелких банков будет возрастать в геометрической прогрессии. В сходной ситуации с "Юнитбанком" находится, например, "Московский капитал". Судя по данным, опубликованным на сайте арбитражного суда, крупные проблемы испытывает и банк "Евразия-центр". Эти два банка не входят в первую тридцатку ведущих банков страны. Но и место в первой сотне (86-е место по активам в рейтинге "Интерфакс-ЦЭА" с 28,5 млрд руб.), которое занимает "Московский капитал", не может не настораживать. Банк "Евразия-центр" более соответствует понятию "мелкий банк" со своим 278-м местом и 5 млрд руб. активов. Но от этого проблемы, о которых предупреждают банковское сообщество и эксперты, не становятся менее ощутимыми.
 
Напомним, что одними из первых от начавшегося кризиса пострадали "КИТ-Финанс" и Связьбанк. Им помогли. "Юнитбанку" - нет. Лотерея, или действуют иные критерии? Те, кого кризис обходит стороной, вздыхают с облегчением и говорят о том, что за болезнью всегда следует выздоровление. Вот и кризис "будет иметь очистительный характер, бизнес ослабевших будет уходить в руки более сильных игроков". "Кому война, а кому мать родная..."
 
Кстати, в отличие от банкиров, простых граждан вопрос спасения банков волнует гораздо меньше, чем борьба с инфляцией. 57% россиян заявили, что в настоящее время для российской экономики важнее сдержать инфляцию, и лишь 23% призывают спасать банки и удерживать стабильность финансовой системы. Это данные Национального агентства финансовых исследований (НАФИ). Тем более что уверенности вкладчикам добавили принятые на этой неделе изменения в Закон"О страховании вкладов".
Андрей АНИСИМОВ,
руководитель представительства в ПФО ГК "Агентство страхования вкладов"
- Вклады в случае с отзывом лицензии клиентам будут возмещены в течение 14 дней. В АСВ существует горячая бесплатная линия 88002000805, по которой можно получить ответы на любой интересующий вас вопрос.
Сергей СТРЕБКОВ,
кандидат экономических наук, завкафедрой Московского экономического финансового института
- Ситуация на банковском российском рынке не так хороша, как нам ее преподносят. Многие мои знакомые уже столкнулись с тем, что банки отказывают им выдавать деньги с их счетов. Я не имею в виду кредитные карты - это прерогатива банка - кому и сколько давать взаймы. Я имею в виду дебетовые карты, на которых хранятся деньги, принадлежащие клиенту. В этом случае отказ в выдаче средств можно уже приравнивать к уголовно наказуемому преступлению.
 
 
Татьяна СТАРОДУМОВА, «Репортер»