Заемщики не справляются с выплатами по кредитам. В октябре рост просроченной задолженности по кредитам составил 5,9%. Особенно растет просрочка по кредитам без залога и поручительства. Банки пока компенсируют потери ростом кредитного портфеля. Но к концу года, констатируют эксперты, следует ожидать больше увольнений и снижений зарплат.
Финансовый кризис начинает сказываться на платежеспособности заемщиков. По данным российской отчетности 32 банков, в октябре рост объемов просроченной задолженности по кредитам физлицам в среднем составил 5,9%.У ВТБ-24 объем просрочки вырос более чем на 228 млн рублей, до 2,4 млрд рублей (рост составил 10,3%). У GE Money Bank просрочка увеличилась на 126 млн рублей, до 1,4 млрд рублей (9,8%), у Бин-банка плохие долги выросли на 129 млн рублей и превысили 1 млрд рублей (14%).
Рост объемов просроченной задолженности не стал неожиданностью. В связи с кризисом банки в сентябре -октябре стали сокращать объемы розничного кредитования: отказывались от ипотеки и сократили объемы нецелевых и автокредитов. Тем не менее с начала сокращений банками розничных кредитных программ прошло не много времени, поэтому доля просрочки в кредитном портфеле по итогам октября осталась на сентябрьском уровне (3,4%).
В то же время доля просрочки в портфелях отдельных банков все-таки выросла. Так, у Бинбанка этот рост составил 1 процентный пункт, у GE Money Bank - 0,3, а в Русь-банке объем просрочки по рознице увеличился на 12,8 процентных пункта, до 125 млн рублей. У Собинбанка просрочка по розничному портфелю выросла на 2,6% - до 9,8%.
Как утверждают участники рынка, основной объем увеличения просрочки пришелся на нецелевые кредиты, выдававшиеся без залога и поручительства. Это наиболее рискованный вид кредитования, поэтому именно по таким кредитам в кризисных условиях в первую очередь начала расти просрочка.
Эксперты констатируют, что увеличение просрочки в отдельных банках - первый сигнал снижения платежеспособности населения. Сейчас это происходит из-за сокращения размера зарплаты. При этом уже к концу года следует ожидать ухудшения ситуации, поскольку компании будут больше увольнять, считают аналитики.
По данным Роструда, в октябре о планах сокращения штатов на 46 тысяч сотрудников официально заявили 1073 российских предприятия.
Правда, некоторые участники рынка считают, что до конца года ситуация кардинально не изменится, но то, что рост просрочки продолжится, эксперты признают. "На сегодняшний день все увольнения только заявляются, по статистике серьезного роста реальной безработицы нет. Есть механизмы предварительного оповещения об увольнении, сроки отработки и выходное пособие. Все эти факторы переносят возможную проблему на следующий год, - отмечает Сергей Красильников, президент Волго-Камского банка. - Пока такой проблемы в нашем банке нет, просроченная задолженность не растет, но, понимая сложившуюся ситуацию, банк создает повышенные резервы на возможные потери по ссудам по некоторым категориям кредитов".
Рост просроченной задолженности по кредитам приведет к тому, что банки будут проводить более жесткий отбор заемщиков при кредитовании, а также более строгий подход к залоговому обеспечению. "Кредит будет получить сложнее, так как неопределенность на рынке значительно выросла, и заемщику будет труднее доказать возвратность ссуды и ликвидность залога", - добавляет Сергей Красильников.
По мнению Владимира Сергиевского,аналитика УК "Финам Менеджмент", рост безработицы приведет к ухудшению качества кредитных портфелей банков, что потребует увеличения отчислений в резервы и негативно скажется на прибыли. "Ситуация несколько смягчается тем, что ипотека в России пока развита слабо и занимает в целом менее 6% в агрегированном кредитном портфеле банковского сектора, - комментирует ситуацию Владимир Сергиевский. - В целом доля розничных кредитов - чуть более 20%. Конечно, это средние значения, есть банки, специализирующиеся на рознице, и их риски существенно выше. Помимо невозврата кредитов, массовые увольнения могут привести к сокращению платежеспособного спроса и усилить кризис в экономике, это одна из самых тяжелых проблем".
Ирина ШИПИЛОВА, «Репортер»
