|
Новости бизнеса Самары
|
|
Погода в Самаре
Новости Самары сегодня
Аренда квартир
Банки сменили условия выдачи кредитовМеньше года назад получить потребительский кредит можно было и без первоначального взноса. И подтверждение дохода в виде справки 2-НДФЛ банки требовали далеко не всегда, да и процентные ставки многим из тех, кто решался воспользоваться кредитом, казались приемлемыми. В настоящее время, несмотря на финансовый кризис, банки не отказываются от предоставления кредитных продуктов. Однако условия выдачи займа и требования к потенциальным клиентам стали несколько иными.
 ВСЁ ВЫШЕ И ВЫШЕИзменения коснулись в основном трех направлений кредитования: ипотечного, авто и потребительского. Сократились линейки кредитных программ. Например, в сфере ипотечных займов еще полгода назад почти не было банков, которые предлагали только классическую схему кредитования. Существовало четыре блока ипотечных кредитов: кредитование на вторичном рынке недвижимости, на первичном рынке недвижимости, кредитование загородной недвижимости и под залог земельных участков. Внутри этих блоков банки предлагали множество схем и вариантов. "Если раньше в ряде банков количество ипотечных продуктов доходило до 16-20, то сегодня с трудом можно найти 4-5 вариантов, - констатирует исполнительный директор ООО "Поволжский центр финансового консалтинга" Анна Уразбаева - Сегодня предложения банков ограничены. Они кредитуют только под залог вторичного жилья».
Некоторые банки вынуждены отказаться не только от каких-либо вариантов кредитных продуктов, но и в целом от кредитов в рублях. "При стремительной девальвации рубля выдавать новые, тем более долгосрочные, кредиты в рублях по умеренным ставкам разорительно для банка, - утверждает управляющий Самарским филиалом ОАО "ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК" Аркадий Колесов. - Теперь мы предоставляем кредиты только в долларах США. Думаю, что возврат к кредитованию физических лиц в рублях возможен только после стабилизации курса рубля".
Подобная тактика позволяет банкам избежать валютных рисков, связанных с девальвацией национальной валюты. "Неудобные" кредиты в валюте банки предлагают из соображений исключения роста уровня "плохих" долгов, - считает инвестиционный консультант ИК "ФИНАМ" Андрей Сапунов. - Ориентироваться на привлекательность кредитных продуктов для населения в условиях кризиса могут, пожалуй, только обладающие легким доступом к источникам фондирования госбанки и крупнейшие коммерческие банки".
Изменяются и условия кредитных программ. По данным Поволжского центра финансового консалтинга, кредиты с нулевым первоначальным взносом исчезли совсем. Если в прошлом году можно было найти ипотечные банковские программы с первоначальным взносом в 5-10%, то сейчас эти цифры составляют 20-30%. Так, например, согласно данным официального сайта, в ОАО ПК "Элкабанк" сумма ипотечного кредита составляет не более 70% от стоимости жилья. Следовательно, первоначальный взнос заемщика должен составить не менее 30%. Также по информации официального сайта, кредит "Универсальный" в Газ-банке предоставляется в размере лишь 70% от стоимости приобретаемого товара и 50% от стоимости приобретаемого жилья. Выросли и первоначальные взносы по автокредитованию. Сейчас они составляют как минимум 10% при покупке нового автомобиля. Такой взнос, например, в ВТБ-24 (данные сайта). Но нередко эта цифра и гораздо выше. Так, при оформлении автокредита в Абсолют Банке заемщик должен сам оплатить не менее 30% от стоимости автомобиля (данные сайта).
Растут и ставки. "В среднем рост ставок составил 2-3 пункта, - утверждает АннаУразбаева. - Но некоторые банки подняли их на 10-20 пунктов: до кризиса ставка составляла 16%, сегодня 36%".
Увеличение ставок на одних кредитных продуктах отдельные банки стараются компенсировать специальными акциями на других. Так, Первобанк на этой неделе на 1-2 процентных пункта повысил ставки по рублевым автокредитам, потребительским кредитам и в программах для предпринимателей. При этом были снижены ставки по ипотеке. Теперь они составляют от 15,5% годовых в рублях и от 12,25% годовых в валюте. "Это предложение действует до 8 марта, - констатирует начальник отдела продвижения розничных продуктов ОАО "Первобанк" Анна Кочеткова. - И, несмотря на внешние изменения рынка, оно востребовано у клиентов. Отмечу, что происходящие изменения связаны, прежде всего, с рыночной ситуацией".
 КЛИЕНТА ПРОВЕРЯЮТ "ОТ И ДО"Желающих получить кредит меньше не становится. "Количество обращений за кредитами практически не изменилось, - утверждает Анна Кочеткова. -Однако увеличилось количество отказов. Соответственно, уровень акцепта - согласия банка на кредит- снизился. Это связано, в первую очередь, с ухудшением платежеспособности заемщиков. Однако стоит отметить, что Первобанк продолжает реализацию всех без исключения кредитных программ и не планирует их сокращать".
Требования к потенциальному заемщику ужесточились. Сузились границы по возрасту: нижний порог составляет 20-23 года взамен 18 лет, а верхний ограничивается пенсионным возрастом. Ранее же на кредит по некоторым программам можно было претендовать до 70 лет.
При этом почти все банки начинают требовать от клиента в подтверждение доходов справку 2-НДФЛ.
"Основные принципы кредитования в Первобанке остались прежними, - отмечает Анна Ко-четкова. - Если заемщик хочет получить кредит, официально трудоустроен и имеет постоянные доходы, достаточные для оплаты обязательных платежей, то кредит-это реально". Солидарна с начальником отдела продвижения розничных продуктов ОАО "Первббанк" и АннаУразбаева: "Если у человека нет жестких стоп-факторов в виде испорченной кредитной истории, просрочки платежей по старым кредитам, привлечения к уголовной или административной ответственности и отсутствия официального места работы, то он вполне может рассчитывать на финансовую помощь банка".
Однако в настоящее время банки зачастую проверяют не только наличие места работы, но и его финансовую надежность. "Служба безопасности ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНКа обязательно проверяет финансовое состояние предприятия, на котором работает потенциальный заемщик, - утверждает Аркадий Колесов. - Кроме того, теперь не принимаются справки о подтверждении доходов свободной формы, только 2-НДФЛ. Также банк вправе затребовать у заемщика дополнительные документы. Такие, например, как реестр сведений о доходах физических лиц, предоставляемый в налоговые органы работодателем заемщика".
Учитывая вышеперечисленные тенденции на российском рынке кредитования физических лиц, эксперты сдержанно высказываются о перспективах его развития. "В целом банки продолжат кредитовать физических лиц, но уровень активности мероприятий, стимулирующих выдачу кредитов, снизится, - считает Анна Кочеткова. - Однако нет уверенности, что все банки сохранят свои предложения".
Аналитики инвестиционной компании "ФИНАМ" прогнозируют, что развитие кредитного рынка в 2009 году будет незначительным по сравнению с последними годами - на уровне 5-10%. "Динамику роста рынку смогут обеспечить в основном крупнейшие банки и госбанки, которые смогут в текущей экономической ситуации существенно увеличить свои рыночные доли в сегменте, - считает Андрей Сапунов. - Основное предпочтение население будет отдавать кредитным продуктам госбанков, в которых динамика роста ставок по кредитам отстает от рынка в целом. Несмотря на девальвацию рубля, госбанки вынуждены ориентироваться на позицию правительства, которое запретило им резко повышать ставки".
Наталья КОЛОКОЛЬЦЕВА, «Репортер» 06.02.2009
|
 |
|
Начинается навигация речных круизов из Самары 2025
|
9 мая 3:56
© 2006 - 2025 г. Самара |
Бизнес Самары - раздел портала, посвященный экономике Самары. События в
экономике, новости компаний Самары, правовые аспекты бизнеса. Бизнес-элита. Банки Самары: кредиты и вклады, курс продажи и покупки валюты. Аренда и продажа офисов в Самаре.
Доска бесплатных объявлений. Справочник предприятий города с картой Самары. |
| При использовании текстовых материалов необходимо указывать прямую гиперсылку на страницу заимствования сайта samru.ru | |