Журналисту нашего портала удалось встретиться с одним из работников банковской сферы города Самары, Валентином Свиридовым, который рассказал нам о том, стоит ли брать сейчас кредиты, в каких тугриках или фертингах это лучше делать, и надо ли россиянам блюсти свои кредитные истории.- Валентин, скажи, а стоит ли сейчас брать кредиты?
- Стоит. Но в данный момент очень выгодно брать кредиты в долларах.
- Почему?
- Потому что доллар по отношению к рублю будет неизбежно и неотвратимо падать. Очень долго экспортеры лоббировали высокую цену доллара, но всему когда-то приходит конец.
- Валентин, банки сейчас выдают кредиты, пользуясь почти полной безграмотностью населения. В декабре я сам взял годовой кредит на покупку компьютера в «Промэкбанке». Консультанты, которые дали мне добро, бодро сообщили мне, что кредит почти халявный - всего 11 % годовых. В магазине я был перед самым Новым годом, торопился, не прочитал кое-каких вещей написанных маленькими буковками. Оказалось, что, внося определенную ежемесячную сумму, я буду платить еще 2% от суммы кредита за так называемое обслуживание. Мне предстояло оплатить 12 раз по 2%. Итого набегало: 24% годовых. Более того, хитрый банк указал, что сумма последней выплаты будет уточнена дополнительно. Итак, 11% плюс 24% равняется 35%, и прибавьте сюда загадочную последнюю выплату, которая могла быть такой, которую банк только мог пожелать. Почитав внимательно дома договор, я уже через две недели, пришел в отделение «Промэкбанка» и заплатил всю сумму, перезаняв деньги у родственников.
- Вам еще очень повезло, что банк разрешил выплатить всю сумму сразу. Потому что, как правило, банки вносят штрафные санкции за досрочное погашение кредита. Помните известную кредитную завлекаловку: 10% первоначального взноса плюс 10% годовых плюс 10 месяцев. А когда грамотный человек начинает читать, что же этому сопутствует, то видит, что в договоре мелким-мелким шрифтом написано, что есть первоначальный взнос за открытие ссудного счета, есть проценты за обслуживание и т.д. И порой эффективная процентная ставка доходит до 60% годовых.
- А банки за эти хитрости как-то наказываются?
- А за что? Ты подписываешь договор, соглашаешься с этими кабальными условиями.
- То есть, наказываются не очень грамотные в финансовых делах, да и просто невнимательные люди.
- Да. И «Промэкбанк» очень славился такими хитрыми закавыками. Этим банком владела мудрая группа «СОК». Но сейчас они продали этот банк финансовой группе «Сосьете Женераль». А те его переименовали. Теперь он называется «Русфинансбанк».
- А «Русский стандарт»?
- Это московский банк, с отдельной историей.Он окучивал москвичей, а потом его владельцы сделали замечательный маркетинговый ход: они стали внедряться в торговые сети - в «Эльдорадо», в «Сателлит», в «М-Видео».
- А какие банки сейчас выгодны для автокредитования?
- Есть такой «Райффайзенбанк». Они выдают кредит для покупки автомобилей всего под 9% годовых. Например, при покупке «Тойоты» в «Тойота-центре». Рекомендую, мы этот банк проверили, почистили, посмотрели. Правда, этот банк сделал одну оговорку - первые полгода ты не имеешь права гасить кредит, т.е. они не вводят штрафные санкции, но полгода не дают полностью выплатить кредит. Это вообщем-то по-божески.
- А как сейчас граждане Самары выплачивают кредиты?
- За последние полгода просрочка в выплатах выросла в 46 раз. Это очень скверный показатель. Из-за этого начальника Главного Управления ЦБ РФ по Самарской области Виктора Алексеевича Данилина вызывали в Москву.
- У меня есть знакомый, который специализируется на невозврате кредитов. Он находит человека, с его помощью берет кредит, делится с ним, а потом этот человек уходит в подполье, исчезает.
- Вот поэтому и делаются, хоть и скрытно такие высокие проценты. Чтобы покрыть деяния таких людей. То есть, все эти риски учитываются, и законопослушный человек платит за такого недобросовестного клиента. Это все рассчитано и заложено. Но прошу учесть, что у нас уже появилось и вовсю работает Поволжское бюро кредитных историй (ПБКИ). И те, кто сейчас ведут себя плохо, рискуют больше кредитов не получить.
ЗАО «Поволжское бюро кредитных историй» создано в соответствии с Федеральным законом № 218-ФЗ от 30.12. 2004 г. «О кредитных историях». Основная цель ФЗ № 218-ФЗ - «создание и определение условий для формирования, обработки, хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций».
ЗАО "Поволжское бюро кредитных историй": 420111, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Университетская, д. 22, тел.: 8 (843) 238-71-88, факс: 8 (843) 231-92-01.
- Гм. Недавно мой сын, покупая в магазине «Polaris» в кредит ноутбук, воспользовался услугами банка «Русский стандарт» (19% годовых плюс ежемесячная комиссия в размере 1,9%. Итого, годовой грабёж: 19% плюс 12х1,9% равняется 41,8%). А я поинтересовался у девушки-консультанта, работает ли у нас в Самаре Поволжское бюро кредитных историй. Девушка выпучила на меня глаза и, после озвучивания моего вопроса в третий раз, «успокоила» меня, заверив, что кредитные истории отслеживаются каждым банком отдельно. И если я нахапал невозвратных кредитов в других банках, а в «Русском стандарте» не наследил, то ничего страшного нет - здесь, типа проскочу…
Лично мне кажется, что ПБКИ, созданное в Татарии и обитающее в Казани, до Самары пока никак не добралось.
- Но неполучение кредитов от российских банков - это полбеды. Беда еще и в том, что скоро к нам на рынок придут западные банки с низкими кредитными ставками. Скажем, 5 % годовых. И я сам побегу брать подобные кредиты. А вот тем недобросовестным людям их не дадут.
- А как потом банк возвращает деньги, которые не могут или не хотят возвращать недобросовестные клиенты?
- Это делается просто. Банк просто берет и продает долги неким охранным структурам, где сидят бывшие работники МВД, ФСБ и просто «пацаны».
- То есть, грубо говоря, банк продает долг за 80% его стоимости этим структурам и уже те выбивают деньги по полной программе?
- Да, ты сидишь дома, пьешь пиво, они заходят к тебе, присаживаются и говорят: «Надо как-то решать вопрос. Типа квартирка у тебя неплохая…» Причем влияние у этих структур во всех органах очень неплохое.
- А если человек просто тупо не платит и его никто не трогает?
- Значит, просто не дошла очередь. Если он брал кредит на покупку сотового телефона, то это не так страшно. Люди, бывают, пропадают с десятками миллионов рублей.
- Стоит ли сейчас связываться с ипотекой?
- Сейчас областной фонд ипотеки дает кредит под 15% годовых. Кстати, возглавляет его госпожа Вагапова, которую Титов не оставил в беде. Она в свое время возглавляла «Промстройбанк», активно кредитовала семью Титова. И когда банк разорился, она попала в черные списки ЦБ. И теперь уже больше никогда не будет утверждена управляющим никакого банка. Сейчас она возглавляет областной фонд ипотеки, который реализует областную программу покупки жилья. Но еще раз могу сказать: я бы сейчас не стал связываться с ипотекой. Когда к нам сюда ворвутся западные банки, а это будет скоро, процентная ставка существенно снизится.
Интервью брал Николай Маслянкин.
