Михаил Пантелеенко: «АльянсРегионЛизинг» - это революция на самарском лизинговом рынке!

                                                  

В  самарский регион пришла новая, но чрезвычайно динамично развивающаяся лизинговая компания федерального масштаба - «АльянсРегионЛизинг».

 О планах компании и преимуществах лизинга мы беседуем с директором филиала «Самарский» компании «АльянсРегионЛизинг» - Михаилом Пантелеенко.

- Лизинг в России развивается не так давно, и это является одной из причин, того, что о нем мало известно широкому кругу потребителей. Если вы помните, еще лет пять назад и о кредитах люди знали немного, а получить в кредит, скажем, холодильник было делом проблематичным. Сейчас это нормально.

Лизинг в своей популярности приближается к остальным финансовым инструментам. И приближается гигантскими шагами. По России рост рынка лизинговых услуг составляет порядка 40% в год. По Самарской области это несколько меньше, но самарский рынок гораздо интереснее как по числу, так и по составу серьезных игроков. Регион сильный, промышленно развитый, со множеством уникальных и высокорентабельных производств, и очень емкий в плане лизинга.

- В отличие от кредита схема лизинга несколько более сложная. Если называть ее правильно, то это - финансовая аренда. То есть, в аренду берутся деньги посредством приобретения чего-либо.

В чем особенности лизинга? По закону о лизинге предмет лизинга (недвижимость, оборудование, автотранспорт и т.д.) должен приносить какой-то доход, получатель лизинга должен быть юридическим лицом, а объект лизинга находится в собственности лизинговой компании. Соответственно у лизингополучателя объект лизинга находится во временном пользовании. Благодаря этому лизинг не требует залога.

Наибольшие сложности в понимании обычно вызывает вопрос налоговых преимуществ при использовании лизинговых схем. Если руководствоваться стандартной схемой налогообложения, то приобретение средств производства в лизинг является, на мой взгляд, наиболее правильным решением, приносящем определенных выгоды.

- Прежде всего, в том, что значительно снижается налог на прибыль. К примеру, если вы купили станок на кредитные деньги, то в процессе производства вы можете заложить в себестоимость продукции только проценты по кредиту, и то - не целиком. При лизинге же весь лизинговый платеж за минусом НДС можно на законных основаниях отнести к себестоимости. То есть, практически вся стоимость оборудования вкладывается в себестоимость продукции, а значит - налогооблагаемая прибыль значительно снижается.

Трудность в том, что на первый взгляд, исходя из размеров выплат, лизинг кажется дороже кредита, а действительную выгоду нужно просчитывать.

Другая немаловажная особенность лизинга - ускоренная амортизации с коэффициентом до 3,0. Конечно, это предельный коэффициент, и в каждом конкретном случае он рассчитывается отдельно. Но в 95% случаев коэффициент подбирается такой, что к моменту полной выплаты лизинговых платежей пользователь получает в собственность объект, который реально самортизирован лишь наполовину или даже меньше. И этот объект он может поставить себе на баланс по нулевой стоимости.

Плюсы лизинга видны и в других случаях. Не все банки дают кредиты под какое-либо оборудование или новое производство. Дисконт на залог в банках довольно высокий - 0,3-0,4. В лизинге же очень редко требуется дополнительное обеспечение сделки. В абсолютном большинстве случаев - это только предмет лизинга.

- Есть просто финансовый лизинг, когда участвуют в сделке три стороны: поставщик, лизингополучатель и лизингодатель. Мы покупаем предмет лизинга и передаем его лизингополучателю в пользование. В соответствии с законом поставщика выбирает лизингополучатель. Мы со своей стороны можем ему порекомендовать того или иного поставщика, но не более того.

Другая возможная лизинговая схема - это возвратный лизинг. В этой схеме, на первый взгляд, выпадает поставщик. На самом деле, здесь поставщик и лизингополучатель - одно и то же юридическое лицо. Как такое возможно? Все очень просто. Допустим организации срочно понадобились средства для пополнения оборотного капитала, либо для срочной покупки чего-то. И у нее есть, например, ликвидный объект недвижимости. Банк применит к такому объекту дисконт 0,3-0,35. Мы же готовы приобрести этот объект с авансовым платежом в 20% (то есть, дисконт - 0,2), а в отдельных случаях и меньше. Но самое главное - приобретенный у организации объект мы тут же отдаем ей в лизинг. При этом следует также учесть, что кредитные средства в банках выдаются на короткие сроки - обычно до трех лет. У нас же при лизинге недвижимости договор заключается на срок до 7 лет, а в некоторых случаях - и до 10 лет. Клиент получает выигрыш во времени, получает деньги, продолжает использовать предмет лизинга и вдобавок ко всему получает все преимущества лизинга по налогам и по амортизации.

- «АльянсРегионЛизинг» - компания федерального уровня, образованная в феврале 2006 года в Новосибирске путем объединения нескольких лизинговых компаний из разных регионов в группу компаний. На сегодняшний момент у компании открыто 14 филиалов по России. Сначала активно развивалась работа на территории Сибири, и сейчас «АльянсРегионЛизинг» присутствует там практически во всех крупных городах.

С 2007 года начинается активное развитие филиальной сети на территории европейской части России. На сегодняшний момент здесь три филиала - в Москве, в Самаре, и в Ростове-на-Дону. Благодаря обширной филиальной сети нам удобно работать с клиентами от Дальнего Востока до Москвы. Наш генеральный партнер - «УРСА-Банк», образованный в результате объединения «Сибакадембанка» и «Уралвнешторгбанка».

По результатам 2006 года «АльянсРегионЛизинг» профинансировал лизинговых сделок на сумму порядка 3,5 млрд. рублей. О результатах работы по Самарской области говорить пока рано, потому что наш филиал был открыт только в октябре 2006 года.

- Самарский рынок лизинговых предложений достаточно развит. Всего в регионе порядка полусотни компаний, занимающихся лизингом. Из них активно работающих - порядка 10. Но пока какой-то прямой конкуренции на каком-то конкретном сегменте рынка не наблюдается, кроме, может быть, автолизинга. Все лизинговые компании работают с этим продуктом, потому что он наиболее понятен и наиболее ликвиден.

«АльянсРегионЛизинг» сегодня делает ставку на крупные проекты. Это, например, большие объекты коммерческой недвижимости, железнодорожные составы, тяжелое промышленное оборудование и тому подобное.

Один из самых емких сегментов рынка - лизинг недвижимости. Но в то же время он один из самых сложных.

- Во-первых, очень много регистрирующих органов. Все нормативные акты есть, но особенность российской действительности заключается в том, что сама процедура оформления в каждом регионе, в каждом городе, а зачастую и в каждом районе одного города - своя. И нужно время, чтобы к этому привыкнуть, приспособиться. Но это уже специфика, с ней мы знакомы и всегда успешно справляемся.

Во-вторых, в российском лизинге недвижимости его развитие тормозят два нюанса. Первый связан с тем, что в этом сегменте все объекты - очень дорогостоящие. И когда организация приобретает такой объект, то старается ставить его на баланс по очень маленькой цене, а продать - по рыночной. И здесь возникает очень ощутимый налог на прибыль, что сдерживает продавца. И второй момент - очень много недвижимости принадлежит физическим лицам, что вызывает определенные проблемы с НДС. Оба эти нюанса приводят к тому, что нам очень долго приходится искать объект, который можно было бы приобрести.

Придумывать какие-то неправильные и незаконные схемы нам неинтересно. Дело в том, что лизинг по своей сути - абсолютно прозрачная  схема, которую можно использовать и для привлечения средств, и для оптимизации налогообложения.

- Наша компания вывела на самарский рынок лизинг недвижимости в его новом качестве. Продуктов сроком до 10 лет и авансом 10% здесь еще не было. Конечно, такую схему мы можем предложить далеко не всем. Но - можем. Каждая лизинговая сделка - это эксклюзив, потому что все клиенты разные, как и объекты лизинга. Каких-то накатанных, отвердевших схем, шаблонов у нас пока нет. Мы узнаем, что нужно клиенту, как ему удобнее платить и другие параметры. От клиента нам естественно нужна обратная связь, доверие, открытость. Если клиент на этапе подготовки документов начинает что-то скрывать, то это, конечно, не может хорошо сказаться на нашем сотрудничестве. С теми организациями, которые нас заведомо пытаются обмануть, мы стараемся дела не иметь.

- Как правило, трудности экономического характера можно прогнозировать. Это не ураган, и не торнадо. Намечающиеся экономические сложности можно предсказать как минимум за месяц. И если клиент приходит и говорит, что в следующем месяце или через два месяца у него с лизинговым платежом могут возникнуть некоторые проблемы, мы садимся и вместе их решаем. У нас нет цели загнать клиента в угол, нам это не интересно и не выгодно. Наш бизнес - делать много хорошего лизинга.

Конечно, такие ситуации не могут быть системой. Но если клиент сам заранее о них предупреждает, он заслуживает с нашей стороны понимания и нормального подхода.

- Опыт нашей компании не совсем показателен для европейской части России, потому что основная масса филиалов находится за Уралом, и это вносит свою специфику. Компания много работает с предприятиями горнодобывающей промышленности, тяжелой промышленности, лесозаготовителями. Но вместе с тем много сделок и с крупной недвижимостью, в частности - с торговыми центрами. И подобные проекты мы рассчитываем развивать и в Самаре. В то же время - в регионе очень развита промышленность, что еще раз говорит в пользу перспективности развития лизинга.

- Как я уже говорил, в 2007 году мы планируем сосредоточиться на крупных сделках. Это будет именно завоевание сегмента лизинга недвижимости, а также лизинга крупной техники и крупного оборудования. Продукт лизинга транспортных средств сейчас дорабатывается. На нем будут еще более интересные предложения примерно к середине 2007 года, и они будут действительно революционными для регионального лизингового рынка. На данный момент мы можем предложить интересные условия в сегменте лизинга тяжелых транспортных средств (седельные тягачи, специальная техника и т.д) или парков легковых автомобилей.