Как получить доход от вложения денег

В условиях, когда на процентные ставки по банковским вкладам уже невозможно смотреть без слез, рассмотрим, куда еще можно вкладывать сбережения для получения прибыли.

Хороший выбор - индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Его открывают, чтобы раз в год получать 13% от суммы, внесенной за это время на ИИС (но не больше 52 тыс. рублей). Это налоговый вычет на взнос. Технология, по сути, как у обычного банковского вклада: положил на счет деньги - через время вывел их с процентами. Вы полностью избегаете любых рисков, потому что не совершаете никаких сделок.

Еще есть вычет на доход: если будете инвестировать на ИИС, то есть вкладывать деньги в акции, паи, облигации и т.д., сможете не платить налог в 13% с полученного дохода.

Если инвестировать вы пока не готовы и при открытии ИИС выбираете первый вариант - вычет на взнос, то получать прибыль можете тремя способами:

Есть правило: чтобы получить свои 13%, ИИС нельзя закрывать как минимум три года. Это может напугать: сейчас деньги есть - вдруг завтра не будет? Но срок отсчитывается не с момента внесения денег, а с даты открытия счета.

Поэтому можно открыть ИИС и держать его пустым. А когда нужно, хоть в самом конце трехлетнего срока, пополнить на любую сумму до 400 тыс. рублей (помним: вычет не может превышать 52 тыс. рублей, а это как раз 13% от 400 тыс.) и подать декларацию 3-НДФЛ в налоговую для начисления вычета. Счета, которым уже есть три года, можно закрывать, снимая с них все деньги, когда угодно. Таким образом, у вас на руках будет ваш взнос плюс еще 13% от этой суммы.

В этом случае вы каждый год пополняете счет и подаете заявление на получение налогового вычета от суммы вклада. Итоговая доходность будет ниже, чем в том случае, если бы вы инвестировали деньги, внесенные на ИИС. Но все-таки она будет.

Как это работает: вы вносите деньги в первый год, получаете вычет с внесенной суммы в 13%. Во второй и третий год эти деньги уже ничего не приносят, просто оставаясь на счете. Поэтому ежегодная доходность пока равна 4,33% ((13%+0%+0%) ÷ 3). Во второй год докладываете деньги на счет и получаете вычет уже с этой суммы. Доходность за два года равна 6,5% ((13%+0%) ÷ 2). В третий год повторяете действия. У третьей суммы доходность составит уже все 13%, потому что она пролежит на счете всего год.

В итоге, средняя арифметическая ежегодная доходность составит за три года 7,94% ((4,33% + 6,5% + 13%) ÷ 3).

Открыв индивидуальный инвестиционный счет в компании  «ФИНАМ», можно получать половину ключевой ставки Центробанка на свободный остаток в деньгах раз в месяц еще до получения налогового вычета. Сейчас, при ставке ЦБ в 5%, это дополнительно 2,5% годовых. Тогда при первом рассмотренном выше способе получения прибыли от ИИС доходность ваших вложений вырастет с 13% до 15,5%, а при втором - с 7,94% до 9,47% годовых ((5,16% + 7,75% + 15,5%) ÷ 3).

"Это существенно выше ключевой ставки ЦБ и, соответственно, среднего размера банковских вкладов, но при этом весь полученный доход будет лишен рыночных рисков, потому что у вас не будет никаких операций на фондовом рынке", - отмечает Владислав Рощин, директор представителя инвестиционного холдинга "ФИНАМ" в Самаре.

Кстати, при открытии брокерского счета или счета ИИС до 31 мая в компании "ФИНАМ" каждый новый клиент получает гарантированный подарок на выбор. Подробнее

Все три представленных выше способа взаимодействия с индивидуальным инвестиционным счетом, в общем-то, неплохи, но у них есть серьезный недостаток. Не инвестируя на ИИС, вы упускаете прибыль, которую могли бы получать, даже не прилагая для этого усилий.

Так, с помощью сервиса стратегий автоследования Comon.ru вы можете выбрать уже готовый, доступный на ИИС и подходящий вам по риску и доходности пакет ценных бумаг, управляемый профессиональными трейдерами. Сделки трейдеров просто будут автоматически повторяться на вашем индивидуальном инвестиционном счете, принося дополнительный доход без каких-либо действий с вашей стороны. Посмотреть на эти стратегии