Зильберштейн пошел ва-банк. «Автомобильный банкирский дом» решил судиться

ЗАО KB "Автомобильный банкирский дом" первым среди самарских банков решило судиться с главным управлением Центробанка по Самарской области. Причиной этого шага стало предписание, вынесенное надзорным органом тольяттинскому банку. В случае проигрыша АБД придется либо увеличивать капитал на 4 млрд. рублей, либо расторгать кредитные отношения с большинством заемщиков.

"Автомобильный банкирский дом" был создан в 2000 году на основе выкупленного топ-менеджментом ОАО "АвтоВАЗ" банка "Волна". Все это время АБД фактически исполнял функции расчетно-кассового центра автозавода.

К моменту прихода на предприятие новой команды менеджеров, близких к холдингу "Рособоронэкспорт", собственником АБД стали три физических лица - сам ВАЗ и аффилированные ему ОАО "Автомобильный всероссийский альянс" и ЗАО "Центральное отделение "Автомобильная финансовая корпорация".

Несмотря на смену владельцев ВАЗа, специализация АБД не изменилась, и большую часть кредитного портфеля предприятия продолжали составлять близкие к тольяттинскому автозаводу компании. До 2006 года у главного управления Центрального банка по Самарской области не возникало претензий к тольяттинского банку. Согласно отчетности АБД за IV квартал 2003 года, на 1 января 2001 года норматив Н9 составлял 0, в 2002 году - 0,2, в 2003 году - 0,1, а в 2004 году - 4,3. В прошлом году деятельность АБД привлекла внимание специалистов главного управления Центрального банка по Самарской области. По результатам проверок, проведенных в период с 16 мая по 11 июня 2006 года, надзорным органом было установлено, что АБД нарушает требования инструкции "Об обязательных нормативах банков", в частности, норматив Н6, ограничивающий объем кредитов группе связанных заемщиков в зависимости от размера капитала банка. Всего банк может выдать кредитов связанной группе заемщиков на сумму, не превышающую 25% капитала кредитного учреждения.

Представители ГУ ЦБ обратили внимание на то, что при расчете данного норматива менеджментом АБД не учитывались кредитные линии, открытые дочерним предприятиям ВАЗа, в которых автозаводу принадлежал контрольный пакет. Всего на 1 мая 2006 года тольяттинский банк кредитовал 34 таких предприятия. В результате норматив Н6 у АБД вместо разрешенных 25% составил 69,6%. Учитывая, что капитал "Автомобильного банкирского дома" на тот момент составлял около 1,5 млрд. руб., исходя из размера кредитного портфеля группе связанных заемщиков, представители ЦБ сочли, что у банка налицо недостаток капитала в размере около 4 млрд. руб. 16 июня 2006 года ГУ ЦБ вынесло предписание "Автомобильному банкирскому дому" об устранении данного нарушения.

Руководство АБД не согласилось с выводами надзорного органа, ссылаясь на то, что дочерние компании ВАЗа не стоит приобщать к группе связанных лиц. В результате председатель правления АБД Михаил Зильберштейн пошел на прецедент - первым из самарских банкиров решившись на судебное противостояние. Первая инстанция арбитражного суда 24 ноября встала на сторону Центробанка, отказав в претензии тольяттинскому банку. Сейчас слушание дела рассматривается в апелляции.

Получить комментарии в "Автомобильном банкирском доме" "СО" не удалось. В ГУ ЦБ по Самарской области от официальных комментариев отказались. Впрочем, источник в руководстве надзорного ведомства сообщил "СО", что в ГУ ЦБ не сомневаются в своей победе и что менеджменту АБД придется устранить причины, повлекшие предписание со стороны госоргана. Источник признал, что АБД первым из самарских банков пошел на судебное противостояние с ГУ ЦБ.

Самарские банкиры предпочитают официально не комментировать действия ЦБ, ссылаясь на щекотливость ситуации, но в любом случае признают, что судиться с надзорным органом - весьма отчаянный поступок.

Не совсем понятно, как будет развиваться ситуация в случае, если ГУ ЦБ удастся в апелляции отстоять свою правоту. По словам одного из самарских банкиров, "инструкции ЦБ всегда можно толковать многосторонне. Чисто логически можно либо увеличить капитал до необходимого минимума, либо сократить кредитный портфель по группе связанных заемщиков.

Дело в том, что найти необходимые 4 млрд. руб. за короткий срок будет трудно, как и расторгнуть кредитные договоры с заемщиками. По словам руководителя крупного самарского банка, не исключено, "что АБД, пустившись в суды с Центробанком, просто тянет время, постепенно закрывая кредитные договоры с дочерними предприятиями ВАЗа, так как большинство из них являются краткосрочными. Дилеры берут кредит обычно месяца на три, а в течение этого срока оборачивают товар и гасят кредит. К концу судебных процессов норматив Н6 может прийти в норму, и конфликт будет исчерпан".

Валюта баланса - 8,1 млрд рублей

Капитал -1,7 млрд рублей

Прибыль - 527 млн рублей

Кредитный портфель - 6.2 млрд рублей

Остатки на счетах юр. лиц - 4,6 млрд рублей

Остатки на счетах физ. лиц - 870 млн рублей

Рафаиль АБДРАШИТОВ, председатель правления "Волга-Кредит " банка

- Поскольку ЦБ - регулирующий орган для банковских учреждений, банки обязаны следовать его инструкциям. В сомнительных ситуациях мы обычно связываемся со своим куратором в ЦБ и действуем согласно полученным рекомендациям.