Первые более или менее профессиональные услуги ипотечных брокеров в России появились всего около двух лет назад. Но уже сегодня - с развитием ипотечного кредитования - стадия становления этого рынка перешла в этап стабильного развития и структуризации. Тем не менее, еще довольно большая часть населения не представляет себе принципов работы ипотечных брокеров. Помочь разобраться в этом мы попросили Дмитрия Воропаева - директора ООО «Ипотека-Риэлт» - самарской компании, предоставляющей профессиональные услуги ипотечных брокеров.
   
    - Так в чем же заключается суть профессии ипотечного брокера?
    - Ипотечный брокер - разновидность кредитного брокера, выступающего посредником между ипотечным заемщиком и ипотечным кредитором. А ипотечный брокеридж в общем виде представляет собой комплекс услуг по подбору оптимальной для конкретного клиента программы ипотечного кредитования, поиску жилья, сопровождению клиента до момента выдачи ему кредита на покупку недвижимости.
    Всем известно, насколько непросто неискушенному заемщику разобраться во всем многообразии банковских программ, существующих сегодня на рынке ипотечного кредитования. Да и оформить самостоятельно все необходимые для получения ипотечного кредита документы - задача не из легких. Ипотечный брокер как раз и помогает клиенту осуществить это наиболее эффективно и с наименьшими затратами времени, учитывая при этом индивидуальные требования и обстоятельства клиента, например, стоимость и особенности приобретаемого жилья, условия и срок кредитования, нюансы, связанные с возможным досрочным погашением кредита, и многое другое.
    Весь процесс - от решения взять кредит на недвижимость до его фактического получения - при участии ипотечных брокеров, которые продают свои знания рынка банковских продуктов, ускоряется как минимум в два раза.

    - Насколько обычен ипотечный брокеридж для развитых стран? И каковы его особенности в России?
    - Опыт стран с развитой ипотекой убедительно свидетельствует в пользу ипотечных брокеров и брокериджа. Более 30% ипотечных кредитов, выдаваемых банками в развитых странах, выдаются при посредничестве специализированных ипотечных брокеров или брокеров, действующих в «режиме совместительства». А в США эта доля доходит до 60%.
    Отличием зарубежного рынка недвижимости от российского является разделение деятельности агентов по недвижимости (риэлторов) и консультантов по кредитным ипотечным продуктам (брокеров). В США риэлторы не имеют права заниматься ипотечным брокериджем. В России же 90% риэлторских организаций предоставляют и услуги ипотечных брокеров. Я считаю, что это удобно, потому что позволяет реализовать схему «одного окна». Клиент заинтересован получить полный комплекс услуг в одном месте.
    Сегодня у нас в стране услуги консультантов по ипотечным продуктам, риэлторов, страховщиков и других специалистов можно получить в создающихся ипотечных центрах, которые можно считать чисто российским изобретением. Кстати, ООО «Ипотека-Риэлт» обладает широкой филиальной сетью ипотечных центров, работающих по принципу «единого окна». В феврале первых посетителей принял новый ипотечный центр по ул. Димитрова, 117.

    - С клиентами понятно. А насколько банки, выдающие кредиты, заинтересованы в развитии рынка услуг ипотечных брокеров?
    - Для кредиторов сотрудничество с ипотечными брокерами оборачивается привлечением дополнительного числа ипотечных заемщиков. Повышается эффективность работы кредитного инспектора, так как в банк направляется только тот клиент, который подходит под его условия. Если из числа обратившихся в банк самостоятельно лишь 20% заключают договор на получение ипотечного кредита, то при посредничестве ипотечных брокеров договор заключают уже не менее половины обратившихся клиентов.
    Зачастую банки, которые впервые выходят на рынок ипотечного кредитования, полностью не представляют всех сложностей, тонкостей и кропотливости работы с клиентами, простыми обывателями. Как правило, здесь не бывает стандартных одинаковых ситуаций, к каждому клиенту нужен индивидуальный подход. Поэтому банки с радостью передают функции консультантов ипотечным брокерам и даже создают более выгодные условия клиентам, обратившимся в банк через ипотечного брокера. Так, для клиентов, самостоятельно пришедших в банк, размер годовой кредитной ставки может быть равен 13%, а для обратившихся через ипотечных брокеров - 12,5%.

    - Насколько доступны услуги ипотечных брокеров?
    - Тарифы на услуги ипотечных брокеров достаточно демократичны и составляют, как правило, от 15 до 30 тыс. рублей. Клиент же за эти деньги получает (именно получает) кредитный продукт и полное сопровождение сделки. Поэтому брокер заинтересован в том, чтобы предоставить клиенту как можно больше различных вариантов ипотечных программ, а затем помочь выбрать заемщику именно ту, которая ему подходит.
    Кроме того, выгодные условия для брокера создает банк в виде преференции (небольшого процента от суммы кредита). Поэтому деятельность брокеров на сегодняшний день является рентабельной, что позволяет им постоянно совершенствовать качество предоставляемых услуг.

    - С какими трудностями сталкивается рынок ипотечных брокеров и каковы его перспективы?
    - Серьезной проблемой я считаю недостаточную информированность населения о принципах работы ипотечных брокеров, а также о компаниях, предоставляющих такие услуги на профессиональной основе. Во многом именно из-за недостатка объективной информации на рынке довольно часто появляются так называемые «черные маклеры», которые ни за что не отвечают, а нередко просто скрываются с полученными деньгами.
    Одним из решений этой проблемы может стать сертификация деятельности ипотечных брокеров. Недавно при участии 20 ведущих ипотечных банков России создана Российская Лига ипотечных брокеров, в которую входит и ООО «Ипотека-Риэлт».
    Члены Лиги прошли три ступени аккредитации брокеров. На первой тестируется знание основных принципов кредитования, на второй - четкое знание нормативной и законодательной базы, а брокер высшей, третьей, ступени может практически безошибочно на основании предоставленных клиентом документов определить, какой из банков может прокредитовать этого клиента и по каким причинам он получит отказ в некоторых банках. В 2007 году на базе Российской Лиги ипотечных брокеров будет создана Поволжская гильдия ипотечных брокеров. Это поможет структурировать рынок, сделать его более понятным и доступным.
    У рынка услуг ипотечных брокеров - большое будущее. Рынок ипотеки в России ежегодно удваивается в объемах. А вот рынок брокерских услуг, слегка засидевшись на старте, теперь стремительно наверстывает упущенное, прирастая гораздо более высокими темпами, чем ипотека.
    Появляются новые банковские структуры, многие кредитные продукты только разрабатываются. Значительные перспективы связаны с развитием такого направления брокериджа, как перекредитование. Надо отметить, что в США перекредитование является основным направлением деятельности ипотечных брокеров, в отличие от России, где этот вид услуг только начинает развиваться. Суть перекредитование заключается в переоформлении кредита под меньшие проценты при условии, что клиент уже выплатил определенную часть суммы кредита.
    В этих условиях значение деятельности ипотечных брокеров будет только возрастать. Брокеры ООО «Ипотека-Риэлт» всегда рады новым клиентам. Компания, работающая при поддержке Самарского областного Фонда жилья и ипотеки, взяла на себя и функцию предоставления бесплатных первичных консультаций для заемщиков Фонда.

    Алексей Сергушкин, SamRu.ru