Рынок медицинского страхования существует достаточно давно. Однако страховщики отмечают, что этот сегмент страхования до сих пор в зачаточном состоянии, особенно актуально это утверждение для рынка добровольного медицинского страхования. О том, на какой стадии развития находится рынок медицинского страхования в Самарской области, какие предприятия являются на нем основными игроками и какими преимуществами должна обладать страховая компания для завоевания рынка сегодня, рассказал заместитель генерального директора ЗАО "СК "Самара-Мед", президент Ассоциации медицинских страховых компаний Самарской области Николай Прохоренко.
- Какой стадии развития на данный момент достигло ОМС и ДМС в Самаре?
- Развитие медицинского страхования в Самарской области достигло уровня, характерного для динамично развивающегося самодостаточного региона. Однако, безусловно, недотягивает до уровней столичных регионов - Москвы и Санкт-Петербурга, по очевидным объективным причинам: меньшей концентрации капитала предприятий и, соответственно, меньшей платежеспособности населения. Немаловажную роль играет и более низкий общий уровень корпоративной культуры, и недостаточно развитая внутренняя потребность жителей в отношении страхования.
- Возможно ли ощутить насыщение рынка? При каких условиях можно ожидать полного заполнения рынка ОМС и ДМС?
- В целом рынок по ОМС в отношении страхователей заполнен в силу обязательности этого вида страхования. В ОМС неработающего населения понятие рынка весьма специфичное: страховщиков выбирают посредством конкурсов, проводимых правительством Самарской области, и ситуация остается неизменной до следующего конкурса. Что касается страховщиков, то не все ведущие российские компании одинаково представлены в нашем регионе в сегменте медицинского страхования. В последние годы многие федеральные страховщики пытаются закрепиться в регионе, и некоторым из них это удается.
По ДМС полнота рынка достигнута лишь по подразделениям транснациональных корпораций (конкуренция практически отсутствует в силу наличия кэптивных страховых компаний) и крупным платежеспособным региональным предприятиям (конкуренция более выражена). В отношении населения - ДМС физических лиц - состояние рынка можно характеризовать как зачаточное с низкой конкуренцией. В основном это страховые программы по комфортному родоразрешению и детям. Статистические показатели дают более оптимистическую картину из-за еще встречающихся случаев использования "монополисов" - совместной с медицинскими организациями продажи медицинских услуг под видом страхования.
- Какие страховые компании являются главными игроками в этой отрасли? Насколько остра конкуренция в сфере ОМС и ДМС?
- В ОМС понятие "игрок" неприемлемо из-за невозможности напрямую определять развитие рынка и может отражать лишь лоббистские возможности федеральных компаний. Главными "игроками" в медицинском страховании являются компании, участвующие в ОМС, особенно нынешние и бывшие региональные страховщики неработающего населения: "Самара-Мед", "Асковаз" и "Аскомед". Самарский филиал ЗАО "МАКС-М" практически представлен лишь в сфере ОМС неработающего населения и ДМС небольшого количества федеральных структур. Рейтинги по объему собранной страховой премии в ДМС не являются определяющим показателем, так как дают ложную картину преобладания на рынке кэптивных компаний. Истинным показателем развития медицинского страховщика является участие в ОМС и наличие большого количества разнородных по своей принадлежности к различным группам и холдингам страхователей, а также активная работа по ДМС среди населения. Крайне важным фактором являются истинно партнерские связи с крупными медицинскими организациями и наработанный годами авторитет страховщика у организаторов здравоохранения и практических врачей.
- Известно, что в вашей компании умеют налаживать хорошие отношения с коллегами. Партнерские связи важны в страховой деятельности?
- Наш руководитель Владимир Краснощеков всегда уделял большое внимание контактам с людьми. У нас всегда были прекрасные отношения с главами администрации, главными врачами, страхователями-руководителями. Причем это абсолютно неформальные контакты. Может, смешно считать коммуникабельность конкурентным преимуществом, но она вызвала ценную похвалу в адрес нашей компании. Года четыре назад на новогоднем балу в министерстве к нам подошла группа главных врачей, и один из них, очень уважаемый, сказал: "Поздравляю с Новым годом страховую компанию с человеческим лицом!" Большей похвалы я не слышал. Наша работа направлена не на уменьшение трудоемкости во взаимоотношениях с коллегами, а, наоборот, на минимизацию их рисков и уменьшение нестыковок в области нормативов, документообороте и взаимоотношениях.
- В качестве преимуществ вашей компании вы называете также наличие в штате юристов и экспертов...
- Одна из функций страховой компании заключается в защите прав застрахованных: это экспертиза и юридическая защита. У нас всегда были штатные юристы и эксперты, что является редкостью для страховых компаний. Обычно этих специалистов принимают на треть или четверть ставки. У нас же они имеют возможность специализироваться по каким-либо направлениям. Но судов у нас мало. Примерно 99,9% трений решается в досудебном порядке, и в абсолютном, и относительном (на одного застрахованного в год) выражении мы возвращаем людям потраченные в больницах деньги гораздо больше, чем другие компании.
Мне хочется от всего сердца искренне поздравить всех врачей с нашим профессиональным праздником - Днем медицинского работника!
Юлия Янова
Время. События. Мнения. Тенденции