За границей каждый может стать жертвой форс-мажорных обстоятельств, преодоление которых потребует дополнительных расходов, например, на лечение при внезапных травмах, несчастном случае или экзотических заболеваниях. Полис страхования выезжающих за рубеж даст гарантию того, что в незнакомой стране вы не останетесь один на один с возникшими проблемами.
Базовый список расходов, которые позволяет компенсировать полис страхования выезжающих за рубеж, сейчас включает затраты на амбулаторное и стационарное лечение, медикаменты, экстренную стоматологическую помощь, на лечение внезапных острых заболеваний, угрожающих жизни застрахованного, на медицинскую транспортировку, на визит близкого родственника к застрахованному, находящемуся на лечении в больнице. Можно вписать такие страховые случаи, как досрочное возвращение в страну проживания в связи со смертью близкого родственника (муж, жена, дети, родители), возвращение на родину оставшихся без присмотра детей до 15 лет, пропажа багажа, отмена поездки или просто неотложная юридическая помощь при совершении правонарушений на территории иностранного государства.
В каждой страховой компании разработан индивидуальный подход к клиенту, выезжающему за рубеж. Как рассказывает начальник отдела личных видов страхования СК «Ренессанс Страхование» Екатерина Ермохина, объем рынка страхования выезжающих за рубеж растет с каждым годом. Понимание необходимости и важности страхования приходит к туристам все чаще, а значит, зреют хорошие перспективы развития программ страхования. Задача страховой компании состоит в том, чтобы разработать наиболее удобные программы, предусматривающие широкий набор страховых и сервисных услуг, учитывая потребности и пожелания своих клиентов. Помимо традиционных видов страхования путешествующих компания «Ренессанс Страхование» предлагает страхование гражданской ответственности и специальные страховые продукты для гидов, студентов или школьников, выезжающих за границу в рамках научно-образовательных программ. Требования к клиентам стандартные: наличие загранпаспорта и полная информация о цели поездки, ее продолжительности, странах пребывания. Договор о страховании заключается обычно на срок от 3 дней до 1 года. Сумма страхового взноса зависит от многих факторов: местонахождения, количества дней в поездке, возраста застрахованного и т.д. Максимальная сумма возмещения - 100 тысяч евро. Общая сумма сборов за 2006 год составила $2,5 млн, было застраховано более 500 тысяч человек.
Взаимодействие СК «Ренессанс Страхование» с туроператорами и турагентствами, по словам Екатерины Ермохиной, строится на основании заключенных с партнерами договоров о предоставлении им специальной программы Travel (это комплексная программа для туристических компаний по страхованию туристов через Интернет). Динамика роста рынка страхования выезжающих за рубеж напрямую связана с темпами развития туристического рынка, в том числе и с тем, что появляются страны, ранее не требовавшие наличия страхового полиса, а теперь выдвигающие требования о его обязательном наличии. Следует заметить, что туристы все чаще страхуются без напоминаний, особенно при выезде в страны, ставшие местом массового отдыха россиян в последние годы (Египет, Турция, Таиланд) и при этом имеющие повышенный уровень криминального «неспокойствия». Самыми частыми страховыми случаями в 2006 году стали ДТП, в результате которых люди получили травмы разной степени тяжести, и осложненные вирусные заболевания. Например, во Франции в ДТП пострадало 39 человек, 1 человек погиб, выплата по факту катастрофы составила $187351.
А вот пресс-секретарь СК «Самара-АСКО» Екатерина Верченова пояснила, что наличие медицинской страховки является просто необходимым условием при выезде за рубеж, ибо страховой полис нужен при получении визы практически во всех посольствах. В так называемых «безвизовых» странах медицинская страховка автоматически включается в стоимость тура. С помощью полиса медицинского страхования оплачиваются расходы, которые могут возникнуть у путешественника в случае внезапной болезни, травмы. Это оплата приема у врача, лекарства, транспортировка и лечение больного в стационаре, вызов врача по телефону. При необходимости будет организована эвакуация детей, оставшихся без присмотра в случае болезни владельца полиса, репатриация тела в случае смерти застрахованного. Сумма страхового покрытия составляет от 15 до 50 тысяч у.е. и зависит от страны пребывания. Дневная ставка зависит от срока нахождения за границей, страховой суммы, программы, территории страхования (от 0,3 до 1 у.е. в день). Организация медицинской помощи за рубежом происходит с помощью сервисного центра «РусАссист», контактные телефоны которого указаны на страховом полисе. Русскоговорящие операторы готовы прийти на помощь круглосуточно.
Страхование на случай отмены поездки в СК «Самара-АСКО» включает в себя такие риски, как болезнь или смерть самого застрахованного или его близких, наличие судебного разбирательства, в котором застрахованный обязан принимать участие, вызов в военкомат для службы в армии, неверно оформленные документы. Стоимость страховки составит всего 1% от цены поездки. Особой популярностью этот вид страхования пользуется при поездке с детьми и покупке дорогостоящих туров. Срок действия такого полиса - с момента его выписки до момента пересечения границы государства пребывания. Максимальная сумма страхового возмещения на сегодняшний день составила 160 тысяч рублей. Произошел несчастный случай, и как результат - отмена поездки.
Следует отметить, что в СК «Самара-АСКО» договор страхования не заключается в отношении лиц, чей возраст превышает 75 лет на момент заключения договора, и лиц, имеющих медицинские противопоказания для совершения поездки. Отказано в зарубежном страховании и беременным женщинам.
В СК «Росно» рост спроса на страхование интуристов объясняют активным развитием выездного направления из РФ. Руководитель отдела маркетинга, PR и качества клиентского сервиса «Росно» Олеся Линкер сообщила, что компания предлагает самарцам все необходимые программы для защиты за границей. Это и медицинское страхование граждан, выезжающих в дальнее зарубежье, с минимальной суммой страховых взносов 15 тысяч долларов, и страхование от несчастного случая за 2 тысячи долларов, и страхование багажа всего за 500 у.е. Интересным предложением является оформление гринкарты (GreenCard), которая дополнительно к базовым включает обязательное страхование автогражданской ответственности за рубежом. А для VIP-персон и граждан, часто путешествующих, существует уникальный страховой продукт в виде пластиковой карточки сроком на 1 год - это Travel Insurance Card. Минимальный же срок страхования - всего один день. При этом от клиента требуется предельно краткая информация: количество дней поездки, реальные ее сроки и страна, которую намеревается посетить человек, и, конечно, оригинал или копия загранпаспорта.
Обязательное страхование ответственности туроператорской деятельности необходимо, по утверждению Олеси Линкер, и для защиты клиента от некачественного сервиса в стране, куда он выезжает. Если говорить о Самарской области, то в основном страхуют ответственность турфирм при посещении стран Шенгенской группы и неевропейских государств (Турции или Египта). Граждане чаще всего пользуются услугами медицинского страхования, гринкартой (GreenCard), а также предусматривают возможность отмены поездки. Если говорить о возникающих страховых случаях, то в практике компании - в основном мелкие амбулаторно-поликлинические обращения интуристов, жалующихся на легкое недомогание. Максимальная сумма страхового возмещения - 20 тысяч долларов - была выплачена за репатриацию тел туристов, погибших пять лет назад в одной из арабских стран в результате ДТП.
В целом по Самарской области сумма страховой премии в компании «Росно» за 2006 год по данному виду страхования составила 2 753 486 рублей. И это, по мнению Олеси Линкер, не предел. С каждым этапом развития новых услуг по страхованию выезжающих за рубеж будет расти и их качество. А расширение круга посещаемых стран приведет к многообразию программ страхования.
Иван ГРИГОРЬЕВ
Время. События. Мнения. Тенденции