Ипотека сегодня является эффективным инструментом для решения жилищных вопросов населения. Поэтому ипотечное кредитование стало одним из серьезных индикаторов развития рынка недвижимости в целом. О перспективах ипотеки в регионе мы беседуем с региональным директором Самарского представительства ипотечного банка DeltaСredit Мариной Мичкиной.

    - Как Вы оцениваете популярность ипотечного кредитования сегодня? Как в ближайшее время изменятся процентные ставки?
    - Популярность ипотеки с каждым годом растет: люди сохраняют к ней высокий интерес, и желающих взять ипотечный кредит становится все больше. Что довольно естественно: не так много людей владеют достаточными средствами, чтобы оплатить покупку жилья всю и сразу.
    Если говорить о процентных ставках, то они будут зависеть от ситуации на международном рынке финансов. Сегодня уже все слышали об ипотечном кризисе в США. Так вот сегодня мы ощутили последствия этого события, которые отразились на увеличении стоимости заимствований. Не секрет, что большинство банков используют этот инструмент для привлечения финансирования. Увеличение его стоимости может лечь на плечи заемщиков в виде повышения ставок.

    - Многие считают, что нам до подобной ситуации еще достаточно далеко, и на нас американский кризис не повлияет…
    - Аналитики говорят, что более или менее серьезные последствия американского кризиса мы можем ощутить уже осенью. Пока появились лишь первые ласточки: например, один из известных банков объявил об увеличении процентов по ипотечным кредитам.
    Не решусь делать прогнозы, но, в любом случае, большого падения процентных ставок ожидать не стоит. Обещания нашего правительства снизить ставки до 6-7% в нынешней ситуации слишком оптимистичны.

    - Собирается ли банк DeltaСredit увеличивать процентные ставки для своих заемщиков?
    - Пока таких планов нет. Более того, всем заемщикам, обратившимся в банк до конца осени, мы гарантируем получение минимальных ставок, как для долларовых, так и для рублевых займов. И мы можем себе это позволить, потому что раньше других предвидели эту ситуацию и успели к ней подготовиться. Так, в первом полугодии банк провел ряд успешных операций, позволивших привлечь дополнительное финансирование по сравнительно низкой стоимости, а недавно мы получили самый большой в истории страны целевой займ на развитии ипотеки в России.

    - Не кажется ли вам, что снижение процентных ставок, которое произвели в течение года крупные игроки ипотечного рынка, больше напоминает рекламную акцию?
    - Это нормально. Любая коммерческая организация должна привлекать клиентов. Ипотечный рынок становится все более конкурентным, и снижение ставок - пусть небольшое и пусть лишь на некоторые продукты - это один из работающих маркетинговых ходов.
    Вообще, все банки работают в некоем процентном коридоре, который установлен рынком. Одни находятся у верхней границы этого коридора, другие - у нижней, а третьи - в середине. И каждый из этих банков находит своего клиента. Кто-то не ставит задачи привлекать большое количество клиентов, кто-то наоборот - рассчитывает на массовость. В соответствии с этим формируются и условия.
    Стоимость привлеченных ресурсов и объемы кредитования у всех разные. В зависимости от своих возможностей банки формируют новые ипотечные программы.

    - Будут ли, на Ваш взгляд, серьезные изменения в составе участников самарского ипотечного рынка?
    - Изменения, так или иначе, происходят постоянно. Сегодня условия кредитования диктует рынок - и не только спроса, но и предложения. В наше время невозможно не зависеть от мировой экономики, так как огромная часть инвестиций идет из-за рубежа и если кризис там, то он коснется и нас. Кому будет сложнее, а кому легче работать - покажет время. Если изменения на Самарском рынке будут происходить, то это будет отражение российского рынка, потому что собственные ипотечные продукты Самарские банки не выдают.
    Но все будет зависеть от той ситуации, которая сложится осенью. Через небольшой отрезок времени перспектива развития ипотеки станет более ясной. Рынок расставит все по своим местам.

    - Но, наверное, так или иначе, объемы будут перетекать к наиболее крупным игрокам рынка?
    - Не столько к крупным, сколько к наиболее качественным и надежным. Размер - еще не гарантия стабильности.
    Мне кажется, что в ипотечном кредитовании наступает время, когда вопросы качества выходят на первое место. И кризис в Америке как раз и показал, что потеря качества при осуществлении кредитования оборачивается значительным увеличением рисков, которые, нарастая, рано или поздно обрушивают рынок.

    - Можно ли ожидать каких-то изменений в предпочтениях заемщиков? Какие кредиты сегодня пользуются наибольшей популярностью?
    - Сложно говорить о рынке в целом. У нас, например, как были заемщики с разными запросами, так и остаются. Основная масса, как и прежде, берет кредит на покупку жилья на вторичном рынке. Сохраняется значительная категория тех, кто улучшает жилищные условия. Много людей, которые под залог своей квартиры берут деньги на покупку жилья в новостройке, на строительство коттеджа, на покупку земли. Соотношение категорий заемщиков со временем сильно не меняется.

    - Многие специалисты отмечают, что развитие ипотеки во многом обеспечивал тот факт, что рост цен на недвижимость у нас значительно превышал размеры ипотечных ставок. Что будет дальше?
    - Да, так было почти весь прошлый и позапрошлый год. Сейчас ситуация приобрела более адекватные формы. За первую половину текущего года цены на недвижимость сильно не выросли. И в целом этот рост соотносится с суммой процентов по кредиту и инфляцией. Поэтому для тех, кто нуждается в жилье, ипотека сегодня - это эффективный инструмент для решения этого вопроса.

    - Ощущаете ли вы изменения к лучшему на рынке новостроек? И как эти изменения сказываются на ипотечном кредитовании жилья в новостройках?
    - Буквально на днях я встречалась с руководителем строительной компании, которая регистрирует абсолютно все свои объекты с полным пакетом документов. Таких компаний немного, но они есть. И это первые ласточки грядущей нормализации в нашей строительной отрасли.
    Такие организации готовы и хотят работать с партнерами, они открыты для цивилизованного сотрудничества. И если наши заемщики будут покупать у них «долевки», то эти строители сделают все возможное, чтобы у людей не возникало никаких сомнений и опасений.
    Сегодня у нас строить стали больше. Количество введенных официально объектов может значительно увеличиться. Безусловно, это положительно скажется на рынке. У многих людей появится право собственности на приобретенное ими жилье, а значит и свобода распоряжаться им.

    - Как бы Вы оценили состояние самарского региона в плане развития ипотеки по сравнению с другими регионами России?
    - На фоне других регионов Самара смотрится вполне красиво. 

Беседовал Алексей Сергушкин, SamRu.ru
Фото: nrn