Ставок больше нет

 

В августе этого года Генпрокуратура инициировала проверки всех банков, работающих в сфере кредитования физлиц в регионах. В ходе них внимание прокуратуры привлек один из лидеров этого рынка - самарский Русфинанс Банк. Эта организация числится в списках кандидатов на проверки наравне с федеральными лидерами потребкредитования - «Русским стандартом» и Home Credit & Finance Bank.

К прокурорским проверкам могут быть привлечены и сотрудники Главного управления Центробанка РФ по Самарской области. С одной стороны, это позволит прокуратуре несколько разгрузить своих работников при проверке. С другой стороны, как утверждают некоторые самарские банкиры, у ЦБ также накопились претензии к Русфинанс Банку, так как его действия не вполне соответствуют положению о раскрытии эффективной процентной ставки, вступившему в силу с 1 июля 2007 года. По нему банки обязаны предоставлять своим заемщикам информацию о реальной ставке с учетом всех взимаемых комиссий (а они зачастую приводят к удорожанию кредита с декларируемых 20-25% до 40-60%). Единственной лазейкой, оставленной для банков, является пункт об индивидуальном резервировании ссуд (так называемый «ручной» метод формирования резервов при выдаче кредитов). Для банков, выдающих несколько тысяч кредитов ежедневно, в том числе для Русфинанс Банка, индивидуальное резервирование практически невозможно. Но, по словам источников в банковских кругах, требование о раскрытии эффективной ставки Русфинанс Банк выполняет не в полной мере, так как о некоторых комиссиях его сотрудники сообщают заемщикам уже в момент подписания договора. Результатом такого подхода стали многочисленные жалобы со стороны клиентов банка в контролирующие органы.

 

Если сотрудники прокуратуры или ЦБ выявят нарушения в Русфинанс Банке, это грозит ему серьезными проблемами, особенно со стороны Роспотребнадзора и Федеральной антимонопольной службы. ЦБ и прокуратура, скорее всего, ограничатся выдачей предписаний об устранении нарушений. Однако материалы о выявленных нарушениях прокуратура может направить в ФАС,  а она за неполное раскрытие информации имеет право наложить на банк штраф в размере до 3% оборота. По информации «Времени», оборот Русфинанс Банка составляет порядка 60 млрд рублей. При неблагоприятном развитии событий кредитное учреждение может потерять до 1,5-2 млрд рублей. Кроме того, выявление нарушений может вызвать еще и вал судебных исков со стороны возмущенных заемщиков, а отказ от комиссий по примеру «Русского стандарта» - значительное снижение прибыли.

Заместитель председателя правления Русфинанс Банка Людмила Богушевская заявила «Времени»: «С 28 июня Русфинанс Банк перешел на новые тарифные планы по автокредитованию, которые используют только «чистую» процентную ставку без комиссий. Поскольку значение ЭПС зависит от отдельных условий каждого договора, то рассчитывать ее можно только по конкретному договору. ЭПС указывается в кредитном договоре и сообщается клиенту при оформлении».

Руководитель пресс-службы прокуратуры Самарской области Валентина Калгатина заявила, что распоряжение о проверке банков в облпрокуратуру пока не поступало и, соответственно, проверки ни в одном банке еще не проводились. Уточнить результаты проверки в Астраханской прокуратуре, как и получить комментарии в ГУ ЦБ по Самарской области, не удалось. В прокуратуре Омской области сообщили, что на данный момент проверка деятельности Русфинанс Банка уже начата, однако факты, требующие прокурорского реагирования, пока не выявлены.

Жан-Люк ПИ,

председатель совета директоров Русфинанс Банка:

- Русфинанс Банк взимал прозрачные комиссии по кредитным договорам, когда это было распространенной практикой на рынке потребкредитования. В июне 2007 года Русфинанс Банк без шумихи отменил все комиссии по автокредитам, выдаваемым после этой даты. Что касается кредитования в торговых сетях, комиссии также были отменены за исключением нескольких специфических продуктов (20% объема), в случае с ними это связано с решением технических вопросов, над которыми мы сейчас и работаем.

Александр ШЕВЯКОВ,

директор самарского филиала  Росбанка:

- На данный момент методика, по которой рассчитывается эффективная ставка, несовершенна. Виной тому являются различные подходы к получению доходов, применяемые банками при выдаче кредитов. Русфинанс Банк - один из ведущих игроков на рынке потребкредитования и наверняка исполняет все требования действующего законодательства. Все крупные банки сами заинтересованы в том, чтобы эффективная ставка была рассчитана корректно. Поэтому я думаю, что проверки не вызовут большого количества исков.

 

 

начальник центра по связям с общественностью ФИА-Банка:

- Русфинанс Банк закономерно стал одним из первых банков, на который обратила свое внимание генеральная прокуратура. Во-первых, это очень крупный банк, специализирующийся на кредитах физическим лицам. Во-вторых, Русфинанс Банк входит в группу Societe Generale, и это показывает, что проверяться будут все банки без исключения.

 

Информация о прокурорских проверках деятельности розничных банков появилась неделю назад. Как сообщила газета «Коммерсант», в Омской и Астраханской областях проверки проводятся в «Русском стандарте», Home Credit & Finance Bank, Русфинанс Банке, Инвестсбербанке и Альфа-банке. Этот метод контроля уже был опробован на банке «Русский стандарт». После посещения Генпрокуратуры владельцем банка Рустамом Тарико совет директоров отменил все дополнительные комиссии не только по новым договорам с заемщиками, но и по ранее выданным кредитам, в результате чего прибыль «Русского стандарта» снизилась почти вдвое.

 

Прокуратурой Омской области проводится проверка законодательства о соблюдении прав граждан при получении потребительских кредитов в банках. Анализ исполнения законодательства в сфере потребительского кредитования показывает, что банками зачастую допускаются нарушения прав заемщиков: возложение на клиентов дополнительной обязанности по открытию банковского счета, завышение по сравнению с декларированной процентной ставкой, незаключение письменного договора, выставление штрафов и комиссий за досрочное погашение кредита. Если в случае получения кредитов в банках «Хоум Кредит энд Финанс Банк», «Инвестсбербанк», «Русфинанс Банк», «Альфа-банк», «Русский стандарт» в отношении граждан были допущены эти или иные нарушения, им следует обратиться в прокуратуру по месту жительства.

По данным сайта banks-rate, на январь 2007 года валюта баланса Русфинанс Банка составляла 23,384 млрд рублей, остатки на счетах юридических лиц - 5,473 млрд рублей, остатки на счетах физических лиц - 1,185 млрд рублей, уставный капитал - 5,314 млрд рублей, собственный капитал - 6,285 млрд рублей, фактическая прибыль - 0,217 млрд рублей.