Технический контроль. Проверяющие органы заинтересовались электронными терминалами

Центробанк намерен до конца года провести ряд проверок организаций, эксплуатирующих электронные терминалы по приему платежей. Планы контролирующих органов связаны с многочисленными случаями нарушений «Закона о легализации доходов, полученных преступным путем» при использовании терминалов.

Электронные терминалы по приему платежей привлекли внимание контролирующих органов, так как все чаще используются для обналичивания или отмывания средств, полученных преступным путем. При проведении таких операций зачастую терминальные чеки не выдаются вовсе либо не содержат информации об организации, принимающей платежи, ее ИНН, адресе. Как правило, в чеке указывается только телефон поддержки клиентов, в большинстве случаев мобильный. Места размещения терминалов и их количество установить невозможно, как и доказать, что совершаемая в терминале операция относится к конкретной организации. Контрольно-кассовыми аппаратами большинство терминалов не оборудованы, а потому отследить реальных плательщиков и владельцев зачастую просто невозможно. По оценкам некоторых экспертов, до трети всех платежей, осуществляемых через терминалы, приходится именно на такие операции. Их объем составляет порядка $1 млрд.

Контролирующие органы в деятельность компаний, предоставляющих такие услуги, до сих пор не вмешивались. Крупные сети электронных платежей, такие как «КиберПлат» или E-Port,   за   работой   своих агентов - непосредственных собственников терминалов, никакого контроля не устанавливают.

Однако уже в ближайшем будущем ситуация может измениться. Масштабы операций, нарушающих Закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», привлекли внимание Центробанка. По неофициальной информации, уже в ноябре этого года Главное управление ЦБ РФ по Самарской области намерено провести массовые проверки компаний и банков, использующих в своей работе платежные терминалы.

Впрочем, самарские банкиры уверены, что их эти проверки не затронут, так как в большинстве случаев для отмывания и обналичивания средств используются платежные терминалы, принадлежащие мелким компаниям. В то же время некоторые из участников регионального банковского рынка признают, что незаконные операции могут проводиться и через терминалы, которые обслуживают банки. Кроме того, поскольку средства зачастую переводятся через платежный терминал на счета юридических лиц в коммерческих банках, проверки ЦБ заденут и их. Самая простая при использовании электронных терминалов схема - перевод через такое устройство средств на разные карточные счета. Потом можно безо всякой опасности для «обналыцика» снять с них деньги в банкомате. Для легализации средств может использоваться и перевод средств за фиктивные услуги на расчетные счета фирм-однодневок. Также через терминал можно перевести суммы в электронные системы расчетов, например, «Яндекс.Деньги» или WebMoney. Наличные с электронного «кошелька» можно легально и безопасно снять в банке.

В ГУ ЦБ получить комментарии не удалось. В прокуратуре Самарской области заявили,   что о подобных проверках им ничего не известно.

Директор по розничному бизнесу СФ Альфа-банка Игорь Штейнбок отмечает, что «доступ к электронным терминалам открыт всем, пользуются ими и мошенники». При этом Штейнбок уверен, что «произойти такое может лишь при условии сговора с сотрудниками торговой сети, у которой приобретается товар». По его мнению, при обнаружении каких-либо нарушений сотрудниками Центробанка может пострадать не только статус банка, но и партнерские отношения с той или иной торговой сетью.

- Электронные терминалы являются частью инфраструктуры любой платежной системы. Технология работы с терминалами подчиняется нормативным актам ЦБ, правилам платежной системы и внутренним положениям банка. Вообще, технология пластиковых карт - это одна из составляющих банковской системы, поэтому говорить, что именно терминалы могут быть использованы для отмывания денег, некорректно. Все операции банка, в том числе и с использованием терминалов, контролируются Законом «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Поэтому в случае, когда операция является сомнительной, банк сообщает о ней в службу финансового мониторинга.