Агентство по ипотечному жилищному кредитованию в середине сентября меняет подход к выкупу закладных и ценообразованию по ипотеке. Теперь кредитная ставка для каждого заемщика будет устанавливаться индивидуально, а условия выкупа будут зависеть от рыночной конъюнктуры. Изменение кредитной политики таким крупным игроком, как АИЖК, скорее всего, приведет к росту ставок по ипотечным кредитам.

Новая система кредитования в АИЖК начнет действовать с 15 сентября. Нововведения в первую очередь затронут стандарты выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов и порядка определения ставки по кредитам. Радикальная смена подхода АИЖК к рефинансированию ипотеки, основанная на многовариантной схеме выкупа у банков ипотечных кредитов, должна существенно снизить число невозвратов по кредитам, выкупленным агентством, и компенсировать убытки от выкупа ссуд, выданных по нерыночным ставкам.

Агентство больше не будет предоставлять информацию по кредитам в виде таблицы ставок по стандартным продуктам и формулы расчета процентной ставки. Теперь всякому желающему взять ипотечный кредит это нужно будет делать самостоятельно с помощью калькулятора на сайте агентства, введя точные параметры по конкретному кредиту (стоимость квартиры, размер кредита, срок).

Изменится отношение и к банкам. Агентство будет заключать с деловыми партнерами договор без фиксации денежных параметров. Такая схема позволит АИЖК выкупать у банков только «благонадежные» кредиты, что должно заставить партнеров АИЖК более взвешенно подходить к оценке платежеспособности заемщиков и к выдаче им кредитов.

Также АИЖК введет понятие ставки рефинансирования, на которую будут ориентироваться партнеры. Если кредит имеет доходность ниже ставки рефинансирования, то он будет выкупаться с дисконтом (в зависимости от срока жизни кредита), если выше. - то с премией. Хотя размер ставки рефинансирования или ее составляющих агентством пока не раскрывается, из письма АИЖК региональным операторам можно понять, что ставка складывается из базовой ставки (12,65%) плюс маржа за кредитный риск. Скорее всего, именно такой и будет ставка для конечных потребителей, хотя это в идеальном варианте.

Самая низкая ставка по кредиту, доступная в калькуляторе АИЖК (на официальном сайте компании), 12,65% годовых. Она получается при первом взносе в 30% стоимости жилья, сроке три года и сумме кредита в символические 200 тыс. руб. Так что не исключено, что стоимость наиболее востребованных заемщиками ипотечных кредитов может составить около 16%.

Рост цен на ипотечные кредиты АИЖК, скорее всего, был неизбежен. Это крупнейший игрок на рынке, который начиная с 2002 года устойчиво снижает свои ставки. И сейчас на фоне общероссийского кризиса ликвидности удерживать проценты на низком уровне АИЖК затруднительно.

Елена Битяй,
руководитель ККО ООО «Городской ипотечный банк» в Самаре
- На самом деле ничего нового в решении АИЖК нет, очень многие банки уже давно работают с каждым- клиентом индивидуально. Нет каких-то жестких кредитных тарифов, решение принимается по каждому заемщику индивидуально. Безусловно, ставки по кредитам с сентября вырастут, но я не думаю, что рост будет столь стремительным. Скорее всего, 16% годовых - это некая средневзвешенная ставка. Будут как дешевые, так и дорогие кредиты. Введение такой практики позволит АИЖК формировать очень качественные кредитные портфели, которые высоко ценятся инвесторами, что автоматически снимет проблему рефинансирования.

Павел СИДОРОВ, «Самарский советник»