Общий объем задолженности по кредитам, выданным банками населению Самарской области, за год вырос вдвое. Самарские банки оказались между двух огней. Предъявлять более жесткие требования к заемщикам означает уступить этот рынок федеральным банкам, а соревноваться с ними в скорости выдачи кредитов означает повысить и без того высокий риск невозврата.
Самарские банки, увлекшиеся потребительским кредитованием, могут в ближайшее время переоценить риски этого вида бизнеса. Размер просроченной задолженности по рубленым потребительским кредитам, выданным населению, в 2006 году вырос более чем в 2 раза. Если в апреле 2005 года долги физлиц перед банками, работающими в Самарской области, составляли 17 млрд рублей, то в апреле 2006 - уже 33,62 млрд. По прогнозам ГУ ЦБ по Самарской области, просроченная задолженность будет расти вслед за ростом кредитования населения. В настоящее время она достигла примерно 2,1% от общего объема выданных кредитов. Это несколько ниже среднероссийских 2-2,5%, что, по мнению ЦБ, говорит о достаточно консервативной политике региональных банков при отборе заемщиков. Однако назвать это исключительно положительным фактором нельзя. С одной стороны, более жесткий подход снижает кредитные риски самарских банков, с другой - мешает им конкурировать с федеральными сетевыми банками, быстро расширяющими свое присутствие в регионе.
Банкиры неохотно комментируют ситуацию, однако известно, что многие из них хорошо знакомы с оборотной стороной потребкредитования. В частности, в 2005 году с проблемой невозврата кредитов столкнулся самарский филиал ФИА-банка. Было возбуждено несколько уголовных дел по фактам мошенничества, после чего часть средств удалось вернуть. Впоследствии банк пересмотрел процедуру выдачи кредитов, и ситуация в филиале стабилизировалась. Еще раньше от недобросовестности заемщиков пострадали КБ "Солидарность" и самарский филиал Импэксбанка.
В зависимости от остроты проблемы банки работают с должниками самостоятельно либо прибегают к услугам коллекторских агентств, число которых в Самаре неуклонно растет. Так, Росбанк, "Солидарность" и ФИА-банк работают с КА "Секвойя-Самара".
По словам директора агентства Александра Кукарина, коллекторам обычно передаются долги с просрочкой в 6-9 месяцев и более. Это позволяет банкам сосредоточиться на относительно свежих долгах, которым не более 3-6 месяцев. Однако в задачи коллекторских компаний не входит борьба со случаями мошенничества, которые встречаются в практике потреб-
кредитования все чаще. По словам Александра Кукарина, мошенничество - это область УК, а коллекторы работают в рамках гражданско-правовых отношений. "Если мы сталкиваемся с такого рода заемщиками, мы передаем эту информацию кредитору, и он сам решает, что делать", - говорит Кукарин. Несмотря на сравнительно небольшое количество коллекторских агентств, работающих в Самаре, среди них уже формируется специализация. В частности, есть компании, которые занимаются взысканием задолженности через арбитражный суд и по исполнительным листам.
 
По словам заместителя директора ООО "Юридическая фирма СБ "Рустама Сулейманова, востребованность такого рода услуг определяется тем, что не все банки имеют специалистов, хорошо знающих систему исполнительного производства, особенности работы судов и службы судебных приставов. "Для взаимодействия с этими структурами банк обычно привлекает юристов со стороны, хорошо знакомых с этой системой и имеющих опыт работы в исполнительном производстве", - говорит Сулейманов. В арсенал практически всех коллекторских агентств входят методы психологического воздействия на должников. Существуют бизнес-тренинги, обучающие специалистов коллекторских агентств методам эффективного убеждения.
Риски, связанные с невозвратом кредитов и мошенничествами,  - основная причина, по которой некоторые самарские банки игнорируют рынок потребкредитования. Например, Первый объединенный банк и Волга-Кредит банк, за которыми стоят ресурсы крупных финансово промышленных групп, специализируются на обслуживании корпоративной клиентуры. Как пояснил "СО" вице президент Первобанка Денис Хадеев, банк минимизирует риски, поэтому и не работает на рынке потребительского кредитования. Председатель правления ВКБ Рафаиль Абдрашитов считает, что этот сегмент бизнеса является непрогнозируемым и зависит от особенностей социально-экономической ситуации в каждом конкретном регионе». В то же время московский акционер ВКБ финансовая группа "Конверс-груп" называла потребительское кредитование в числе  возможных направлений дальнейшего развития банка.