Авто нарасхват. Покупка автомобиля в кредит становится массовым явлением

В России количество желающих приобрести автомобиль всегда было больше, чем тех, кто мог себе это позволить. Благодаря развитию банковского сектора, и в частности потребительского кредитования, значительное число россиян получили возможность обзавестись личным авто в короткие сроки, не откладывая осуществление мечты "на потом". И если еще несколько лет назад к помощи банков в покупке автомобиля обращались немногие, то теперь эта услуга стала действительно массовой. В борьбе за клиента банки год от года смягчали условия получения кредита. По-видимому, еще одним положительным фактором стал успешный опыт знакомых, что сняло последние сомнения, в итоге кредитование в банке не только стало доступным, но и, наконец, получило доверие наших соотечественников.

Для банков широкая популярность автокредитования означала лишь то, что конкуренция вышла на новый уровень. "В настоящее время практически все банки предлагают кредитование населения на покупку автомобиля, как нового, так и подержанного, - говорит управляющий Самарским филиалом ЗАО "Русь-Банк" Марина Вдовина. - Конкуренция в этом сегменте рынка очень велика, условия кредитования стали максимально удобны для клиентов. Русь-Банк предлагает программу кредитования на покупку автомобиля "Купи авто в любом салоне". Не требуется первоначальный взнос, отсутствуют комиссии по кредиту, не требуется справка о доходах с места работы, купить машину можно при минимуме документов, достаточно паспорта и водительского удостоверения. Процентная ставка от 12,5 процента годовых. Клиент получает одобрение кредита и в течение 3 месяцев может спокойно выбирать автомобиль. По предоставлении счета на оплату банк перечислит денежные средства в указанный автосалон".

"Конкуренция в данном сегменте постоянно усиливается: для большинства банков автокредитование - одно из приоритетных направлений, поскольку такой кредит является обеспеченным, - говорит начальник отдела розничного бизнеса Самарского ФАБ "ОРГРЭСБАНК" (ОАО) Василий Гринев.- Оргрэсбанк один из немногих предлагает помимо традиционного кредитования приобретения легковых автомобилей кредитование и грузовых автомобилей. Ставки, пакет документов и базовые условия для разных видов автомобилей не различаются".

"Автокредиты" предлагают многие банки, но не все кредитные программы востребованы, -говорит ведущий специалист отдела розничного бизнеса ОАО "АКБАРС" Банк Евгения Кузнецова. - Большим спросом пользуются кредиты с низким первоначальный взносом. С другой стороны, чем больше вы накопите своих средств, тем ниже будет процентная ставка и тем выгоднее будет такой кредит. Кроме того, банки сейчас стараются снизить не только процентную ставку, но и дополнительные издержки клиентов. Так, по автокредитам от "АК БАРС" Банка не требуется обязательная нотариальная регистрация залога. А что касается комиссии Банку, страховых взносов, стоимости дополнительного оборудования, то их можно включить в запрашиваемую сумму кредита и отдавать их в течение нескольких лет, а не сразу.

ОАО "АК БАРС" Банк предлагает несколько видов автокредитов. Основным спросом пользуется ’Традиционная" схема. Данный вид кредита можно взять как на новые, так и на подержанные автомобили, как российского, так и иностранного производства. Срок кредита-до 7 лет на новые автомобили, до 3 - на подержанные. Первоначальный взнос - от 10% на срок кредита до 5 лет и от 15% на срок до 7 лет. Процентная ставка в рублях 14 -14,5%, в иностранной валюте 11 -11,5%. Возврат кредита ежемесячно, равными платежами. Комиссии: за выдачу кредита единовременно от 3000 до 5000 рублей, за оценку (при покупке подержанного автомобиля) 200 - 500 рублей. Минимальная сумма кредита - 20 000 рублей.

Есть отдельная схема кредитования на новые автомобили иностранного производства "Любимое Авто", по которой можно приобрести автомобиль в кредит без первоначального взноса. Процентная ставка в этом случае будет 9,9% годовых. Комиссии: за выдачу кредита единовременная - 7 000 рублей, за расчетно-кассовое обслуживание ежемесячная - 0,4% от суммы кредита. При первоначальном взносе от 5% годовая процентная ставка будет 8,9%, комиссии: 5 000 рублей и 0,3% от суммы кредита соответственно. Этот кредит выдается на срок до 5 лет.

Впрочем, представители банков не отрицают, что у высокой популярности автокредитования есть и оборотная сторона, создающая некоторые проблемы развитию сектора. Одним из неблагоприятных факторов представители банков называют случаи мошенничества со стороны заемщиков или их неплатежеспособность.

"Просроченные платежи и невозвраты по данному виду кредитования у банков, конечно, случаются, - говорит Марина Вдовина. - Широко известны случаи мошенничества, когда машина приобретается с целью оплаты долгов или перепродажи, а кредит остается необеспеченным. Банки стараются усилить контроль со стороны службы безопасности, тщательно проводят проверку клиентов. Хороший эффект дает постановка машины в стоп-лист в ГИБДД, когда клиент не сможет совершить никакие операции с машиной без уведомления банка".

"В качестве обеспечения по всем программам автокредитования нашего банка в залог принимается приобретаемый автомобиль с обязательным его страхованием от угона и ущерба в пользу банка в соответствии с тарифами страховой компании на весь срок кредита, - говорит Евгения Кузнецова. - С одной стороны, это снижает риски банка по невозврату или необеспеченности кредита. С другой стороны, клиент также защищен от риска потери автомобиля. Если же банк предлагает кредит без страховки, это значит, в стоимость кредита банком внесены с этим связанные риски, что значительно дороже обойдется заемщику. Клиентам, покупающим автомобиль в кредит, рекомендуется его застраховать, а средства, которые они могли бы потратить на КАСКО, в данном случае будут отдаваться банку".

’Кроме того, специалисты настоятельно предостерегают потенциальных заемщиков от поспешных решений и рекомендуют тщательнейшим образом взвесить все "за" и "против". "Клиенту, решившему приобрести автомобиль в кредит, нужно учитывать тот факт, что помимо ежемесячных платежей по кредиту он будет нести еще расходы по обслуживанию самого автомобиля, оплате автостоянки и покупке бензина, - советует Евгения Кузнецова. - Поэтому, выбирая автомобиль, лучше хорошо взвесить свои силы. А выбирая кредит, не стоит слепо доверять консультанту в автосалоне, который настойчиво рекомендует только один вид кредита определенного банка, а не несколько на выбор".

Дополнительные сложности может представлять и просто высокая активность покупателей автомобилей. По словам Василия Гринева, одной из проблем отрасли, которая мешает развитию рынка автокредитования, можно назвать проблему наличия автомобиля в салоне: "На многие модели образована очередь на полгода-год вперед. Решения банков же, как правило, действуют в течение 2-3 месяцев".