ЮРИЙ КОФАНОВ: Ни одного ипотечного кредита под 7% выдано не будет

Лидер партии «Справедливая Россия» Сергей Миронов предложил ряд мер по снижению цен на жилье, в том числе, снижение ставки ипотечного кредитования до 7%. Но непонятно, каким образом «Справедливая Россия» будет снижать эту ставку. Ситуацию комментирует Юрий Кофанов, директор ОАО «Банк Москвы».

- Теоретически это возможно. Силовым методом через государственные и окологосударственные структуры, через АИЖК, через банки с участием государства или правительства. Но есть 2 обстоятельства. Во-первых, по сути своей, кредиторы будут работать себе в убытки, потому что стоимость таких «длинных» денежных ресурсов, которыми выдаются кредиты, для банков сейчас выше чем 7%, как правило. А во-вторых, это ведь не решает самой проблемы вообще. Это шаг, который не решает главной проблемы. Когда удорожание жилья идет на 50-100% в год, снижение ставки на 2-4% в год на столько для людей не существенно, что является не решением проблемы, а «замазыванием» её. Самое главное сейчас все-таки - увеличить количество строящегося жилья, стабилизировать цены. А сейчас получается, что человек как минимум месяц-два собирает документы, ищет, квартиру, которую будет покупать в кредит. Вот за эти 2 месяца стоимость жилья, которое он собирается приобретать, вырастает больше, чем на те самые несколько процентов ставки, о которых говорит Миронов. У нас уже сейчас сложилась такая ситуация, что около 50% клиентов, которые уже собрали все необходимые документы и получили положительное решение кредитного комитета, так и не берут кредит. Потому что за ту сумму денег, которую они собирались взять в кредит, через 2-3 месяца поисков и сборов они уже не могут найти жилья.

На самом деле, снижение ставки ипотечного кредитования до 7% сегодня невозможно. Во-первых, потому что оно будет убыточно для кредитующих организаций. А во-вторых, это нецелесообразно даже для покупателей. Потому что самое главное - это обуздать рост стоимости жилья, а не добиться ещё какой-то корректировки процентной ставки по кредиту. Ведь ставка по кредиту 1% в месяц - приемлема. Основная часть выплат - это  «тело» кредита. Поэтому главное сейчас: снижение уровня инфляции и стабилизация цен на жилье. Когда снизится инфляция, снизится и стоимость ресурсов у банков. Тогда мы придем через пару-тройку лет к ставке 7-8%. Это возможно, и будет. Но сейчас предлагается это сделать административным способом вопреки здравому смыслу и экономике. По-моему мнению, на сегодня предложение лидера партии «Справедливая Россия» - абсолютно популистское.

Это не то, что теоретически возможно - это обязательно нужно делать! Но, понимаете, эту льготу - беспроцентную или по пониженным ставкам - так же как и льгота семьям с новорожденными детьми - все это уже есть или закладывается в программы для молодых семей ( и областных, и федеральных; и тех, которые уже существуют, и тех, которые только разрабатываются). Но за счет средств стабфонда, за счет каких-то других средств находить деньги, чтобы компенсировать это. Потому что никто и не предлагает за счет средств коммерческих организаций. Потому что это нереально и просто-напросто и не нужно. Это будут делать за счет государственного финансирования из бюджетов субъектов федерации. Область это делает много лет. Хоть программа «Молодая семья» небольшая, локальная, но люди получают льготы, в том числе и при рождении детей. Это можно, нужно. Государство должно это обязательно поддерживать. А коммерческим структурам все равно, кто будет выплачивать эту разницу в процентах. Им даже выгоднее, если эти проценты будет платить государство, поскольку оно является более надежным плательщиков, чем физические лица, тем более молодая семья.

Все дело в том, что люди не задумываются, что основную часть выплат составляет все-таки тело кредита. На самом же деле, даже если мы сейчас вообще сведем ипотечную ставку до нуля, невыплат по кредиту станет не намного меньше. Потому что люди не тянут выплату кредита как такового, а не его процентов.

Она взлетит и от этого, и не от этого. Даже если решение по снижению ставки кредита до 7% сейчас формально примут, оно работать не будет - это абсолютно точно. Вот как сейчас: есть же минимальная ставка 11%, но на самом деле большинство кредитов выдается под 13-14%. Ситуация повторится. Ставка будет провозглашена, но по ней реально людей кредитовать не будут, потому что найдут варианты того, как её поднять. Да, эта минимальная ставка будет действовать, если брать кредит будут «идеальные» заемщики: если у него уровень дохода с запасом, который нужно, если квартира дорогая и внес он не менее 50% стоимости жилья. А стоимость жилья будет такая дикая, что не менее 50% не сможет внести никто. А инфляция будет такая, что люди будут не в состоянии предоставить «нормальной» справки о доходах. А в результате получится, что эта ставка по кредиту реально работать не будет. Потому что это противоречит экономической сущности процессов: отдавать деньги дешевле, чем ты их имеешь - это полное отсутствие здравого смысла. А если силовыми методами банки обяжут всем давать кредит под 7% годовых, то банки просто откажутся от ипотечного кредитования. Никто не будет работать себе в убыток. Я уверяю, что в этой ситуации ни одного такого кредита выдано не будет - в этом можно даже не сомневаться.