Взыскание долга - это услуга, которой занимаются работники коллекторских агентств. Об этом сегодня рассказывает Сергей Петров, совладелец охранного предприятия.
- В основном, коллекторским делом занимаются бывшие сотрудники внутренних дел. С чем это связано?
- Как правило, это действительно бывшие сотрудники внутренних дел или бывшие военные - как правило, пенсионеры. Это понятно - бывшим полицейским близко то дело, которым они занимаются в нашем агентстве, то есть розыск, сбор информации о должнике. Ведь основная специфика работы заключается в том, чтобы вернуть долги, а для этого нужно знать практически все о должнике
- Ваши заказчики в основном кредитные организации или физические лица?
- И те, и другие, примерно поровну
- Как обезопасить себя в случае, когда кому-то даешь в долг?
- В наше время, честно говоря, лучше никому не давать в долг. Если это все-таки произошло, то основным документом является расписка, заверенная нотариусом. Вообще лучше, чтобы такого рода сделка происходила в присутствии нотариуса. Если же в данном случае нет возможности привлечь его, или вы по каким-то соображениям не хотите этого делать, и все происходит в бытовых условиях, то основанием для возврата долга станет расписка, написанная от руки, где обязательно нужно указать фамилию, имя, отчество должника, его паспортные данные, сумму, которая была взята. Если была договоренность о процентах, то нужно оговорить, какие проценты и какая сумма по окончанию договора должна быть возвращена заимодавцу. К тому же в расписке должно быть обязательно число, когда была выписана расписка, и число, к которому должны быть возвращены деньги. Например, если до 01.01.2013 года деньги не были возвращены, то это уже и будет основанием либо обращения в суд, либо - в коллекторское агентство
- Так в суд или в коллекторское агентство?
- Суд - инстанция долгая, и нет вероятности, что ваши деньги к вам быстро вернуться. Вначале нужно попытаться поработать с коллекторами. Тем более, что, как правило, большая часть должников возвращает деньги в досудебном порядке. Даже если есть решение суда о признании человека потерпевшим, то это совсем не значит, что вы получите свои деньги назад. Например, у человека может не быть никакой недвижимости, он не работает, у него нет собственности, в квартире нечего взять - из того, что можно реализовать. Или: во время суда должник машину оформил на жену, квартиру - на родителей, сам без работы, опять выходит, что взять с него нечего. И таких случаев достаточно много. В таком случае суд передает дело судебным приставам, и судебные приставы занимаются своей работой - периодически приезжают к нему, напоминают о долге и так далее. Это может тянутся долго. Но не все так безнадежно: через некоторое время у человека могут поменяться обстоятельства, он может устроится на работу, появится необходимость выехать за границу, а его туда не пустят, если у него есть непогашенные долговые обязательства (это является препятствием и для получения загранпаспорта, и для выезда за границу, и для получения нового кредита). Если на нем есть судебное исполнительное производство, то ничего должник сделать не сможет
- Особо тяжелые случаи работы с должниками у вас были?
- Конечно. Было дело, когда должник находился в другом городе, и пришлось вести долгие телефонные переговоры, и все же нам удалось убедить должника вернуть денежные средства назад. Я вам больше скажу - многие вопросы решатся именно по телефону, то есть человека можно, нужно и должно убедить. Просто многие этого не умеют делать, а у нас есть опыт и большая практика работы по подобным делам
- А если со времени, когда дали в долг, прошло много времени?
- Все равно. Год, два, даже если вы сами успели забыть об этом долге, деньги можно вернуть. Я вам больше скажу - эти долги зачастую бывает проще вернуть, чем сиюминутные долги. Никогда не надо забывать, что человек тебе должен. Надо обратиться в коллекторское агентство, кстати, такой долг вернуть легче, чем свежий. Был случай, когда мы вернули деньги, когда человек уже восемь лет как был должен. Напомнили ему, и - вернули средства. Любой долг, по моему мнению, возвращаем
- Должник может договориться с заимодавцем о какой-то рассрочке в возвращении долга?
- Это называется реструктуризация. То есть растянуть его возвращение на какие-то временные отрезки. Да, конечно, это один из способов возврата. Такие способы, кстати, очень часто и действуют. Потому что зачастую у человека нет всей суммы долга, а частями, за определенный период, и проще, и тому, кто дал в долг - появляется какой-то шанс получить свои деньги
- Увеличилось ли количество должников за последнее время?
- Да, серьезно, процентов на 15 по отношению с прошлым годом увеличилось. После кризиса банки охотнее стали идти на выдачу кредита, и сейчас, например, по сравнению с прошлым годом, количество должников возросло. Вообще нас можно сравнить со своеобразным барометром области - ухудшилось состояние в области с безработицей, с финансовой обстановкой, с состоянием бизнеса - значит, увеличилось количество должников. Чем больше работы у коллекторов, тем экономическая жизнь в регионе хуже
Чем меньше работы - тем она лучше. Я работаю в агентстве 10 лет, 2008-2009 годы были самыми тревожными, самыми худшими и по количеству должников, и по состоянию экономики в регионе. Сейчас уже все-таки гораздо легче. Ну представьте сами - во время кризиса многие предприниматели вынуждены были закрыть свой бизнес, а ведь они работают на кредитах, их нужно отдавать, их сотрудники, соответственно, также лишились работы и возможности выплачивать уже потребительские кредиты… Одно наслаивалось на другое, и поэтому как никогда годы были тяжелыми
- Если сравнивать процент невозвратов с соседними областями, то как в нашем регионе обстоят дела?
- С какими-то областями хуже, с какими-то лучше. Например, по сравнению с Саратовской областью, то процент невозврата у нас выше. Если какая-то республика или регион в экоомическом плане побогаче, то процент невозвратов там повыше
- Среди должников кого больше - мужчин или женщин?
- Конечно, мужчин. Если брать юридические лица, то мужчин там заметно больше. А женщины - в основном физические лица, если и берут в долг, то сравнительно небольшую сумму
- Рекомендации должнику?
- Если уж взял в долг, то расплачиваться аккуратно. И не брать большую сумму.
Мне самому доводилось брать в кредит, и проценты, которые пришлось выплачивать банку, меня, честно говоря, не порадовали
Основной совет, который можно дать должникам, - не скрываться от кредитора и коллекторского агентства. Если же должник сам предупредит о своих сложностях и заверит в своих намерениях выплачивать кредит в будущем, то весьма вероятно, что кредитор согласиться на отсрочку, чтобы не терять клиента и получить, пусть и через некоторое время, деньги.
Следующий, очень важный шаг - правильное планирование бюджета. Только 2% граждан России планируют бюджет на длительный срок. Между тем, с помощью простых правил можно ежемесячно экономить существенные суммы и направлять их на погашение долга. Так, отправляясь за продуктами, следует составить четкий список необходимого и не покупать того, что в него не включено. Также стоит выбирать самые экономичные универсамы и обращать внимание на рекламные акции и товары со скидкой - сейчас дисконты могут быть весьма существенными. Можно отложить покупку дорогостоящей одежды, отремонтировав и обновив уже имеющуюся. Следует жестко ограничить необязательные расходы и отказаться на какое-то время от платных развлечений, кино, походов в кафе и т.д.
Не стоит пренебрегать дополнительными заработками. Хорошо знаете один из школьных предметов (иностранный язык, математику, физику и т.д.) - можете стать репетитором для неуспевающих школьников. Есть автомобиль - подработайте частным извозом, например, договоритесь с коллегами, живущими по соседству, что будете подвозить их на работу за умеренную плату. Стоит обратить внимание на вакансии с неполной занятостью - возможно, удастся совмещать подработку с основной работой. Можно также подумать о предоставлении квартиры или одной из комнат в аренду. Это позволит иметь стабильный доход и регулярно гасить долг
Справка: коллекторское агенство - это профессиональное агентства, специализирующееся на взыскании просроченной дебиторской задолженности с юридических и физических лиц, на работе в качестве посредника между кредиторами и должниками. Клиентами коллекторских агентств чаще всего являются коммерческие банки и юридические лица, однако помогают они и физическим лицам.
